損保ジャパンソニー損保は、どちらも有名な損保会社ですね。どちらにするか、迷っています。

ダイレクト(ネット通販)型にメリットを感じられるかが、第一の関門です。

損保ジャパンもソニー損保も、知名度の高い損害保険会社です。

ただし、両社には大きな違いがあります。損保ジャパンは代理店型の、ソニー損保はダイレクト(ネット通販)型の損害保険会社です。

自動車保険は、代理店型とダイレクト(ネット通販)型に分けることができます。

損保会社と契約している代理店を窓口にするのが代理店型、ネットや電話などで損保会社が顧客と直接にやり取りするのがダイレクト(ネット通販)型です。

代理店型自動車保険とダイレクト(ネット通販)型自動車保険の仕組み

ダイレクト(ネット通販)型は、代理店のためのコストがかからないので、その分保険料が安くなります。

しかし、代理店がないので、加入・更新・内容変更・請求といった手続きを、加入者がネットや電話を通じて、損保会社と直接にやりとりしなければなりません。

そのことを大きな負担と感じる方にとっては、ダイレクト(ネット通販)型のソニー損保は選択肢に入りません。

損保ジャパンとソニー損保は、歴史的にも、企業規模も、組織面でも、対照的です。

2017年度の売上高で、代理店型トップだったのが損保ジャパンです。そして、ダイレクト(ネット通販)型トップだったのが、ソニー損保です。

この2社の、会社の成り立ちや規模を調べました。売上高は正味収入保険料です。

損保ジャパン
日本興亜
ソニー損保
創業 1888年(明治21年) 1998年(平成10年)
直営の全国拠点数 568 9(住所で集計)
従業員数 26,189人 1,235人
自動車保険売上 10,785億 979億
総売上 21,680億 1,083億
ソルベンシー・マージン比率 735.1% 782.1%

会社としての歴史や規模の面では、圧倒的な差があります。

もっとも、規模が小さいといっても、ソニー損保の背後には、日本を代表する電機メーカーであるソニーが控えています。頼りなく感じることは、ありません。

また、ソニー損保は、ダイレクト(ネット通販)型という販売形態をとっている以上、企業として成長しても、全国の拠点数や従業員数を、損保ジャパン並みに増やすことはないでしょう。

組織を大きくしてしまうと、それを維持するために保険料が高くなって、ダイレクト(ネット通販)型の魅力が弱まってしまいますから。

こうして見ると、何かと対照的な両社ですね!

損保ジャパンとソニー損保の、自動車保険の補償内容は、どちらが優れていますか?

補償の基本部分は、似通っています。しかし、細部を見ると、損保ジャパンの方が手厚いです。

まず、それぞれの自動車保険の補償内容を比較します。

品ぞろえの充実度を比べます。それが保険料に見合うかは、後ほどご説明します。

対人賠償保険 損保ジャパン ソニー損保
損保ジャパンは、臨時費用として15万円が上乗せされる(対人臨時費用保険金)。ただし、大きな違いではない。
対物賠償保険 損保ジャパン ソニー損保
対物賠償保険の補償内容に差はない。ソニー損保は、対物超過修理費用が自動セット。損保ジャパンは、特約で付けられる。
人身傷害保険 損保ジャパン ソニー損保
人身傷害保険そのもの補償内容は同レベル。補強のための用意されている特約数は、損保ジャパンの方が多い。
車両保険 損保ジャパン ソニー損保
車両保険の基本の機能は同レベル。車が全損になったときや、こちらが無過失の事故での補償は、損保ジャパンの方が行き届いている。
ロードサービス 損保ジャパン ソニー損保
損保ジャパンは総額で15万円以下とか、作業時間30分以内とか、年に1回だけとか、サービスに制限が多い。ソニー損保の方が、無料対応の範囲はあきらかに広い。
プラン作成の自由度 損保ジャパン ソニー損保
ソニー損保の方が、必須となっている保険が少ない。また、特約数を絞っているので、わかりやすい。
総合 損保ジャパン ソニー損保
基本の仕組みに大きな違いはないものの、それを補強する補償や特約は、損保ジャパンの方が、品ぞろえが充実している。

自動車保険は、自賠責保険(強制保険)と一体となって、ドライバーや同乗者を守ります。

だから、民間企業の商品でありながら、高い公共性を持っています。

そのために、各社の特色ある補償やサービスが盛り込まれつつも、基本の仕組みは共通しています。

片や代理店型、片やダイレクト(ネット通販)型と、販売方法は大きく違いますが、自動車保険としての基本の部分は、差がありませんでした。

しかし、それを補強する補償や特約は、損保ジャパンの方が豊富です。ただし、よく言えば至れり尽くせりですが、やり過ぎと見えなくもありません。

損保ジャパンの商品は、代理店の営業員が対面説明することを前提としているので、多少わかりにくくなっても、補償の手厚さを優先しているのでしょう。

他方、ダイレクト(ネット通販)型のソニー損保は、パンフレットやウェブサイトの情報をもとに、消費者が補償プランを選びます。商品自体をわかりやすい仕組みにする必要があります。

事故対応の評判では、ソニー損保が優勢です。

補償やサービスに大きな差はなくても、それらの丁寧さとか迅速さとか親切さ、つまり品質に違いがあるかもしれません。

特に大切なのが、事故対応の品質です。

自動車保険では、事故が起こってから、損害保険会社が調査や示談交渉をおこなって、保険金額が決まり、支払われます。

そのスムーズさや迅速さに、損害保険会社の実力の差が出ます。

事故対応の評判を知るには、公正なアンケート調査が一番参考になります。また、交通事故の当日初期対応の違いも併記しました。

交通事故での当日初期対応 損保ジャパン ソニー損保
当日初期対応は、東京海上日動が24時間365日なのに対し、ソニー損保は20時受付分までと劣ります。しかし、ソニー損保には、駆けつけて事故現場対応するサービスがある。
オリコン日本顧客満足度ランキング 損保ジャパン ソニー損保
『オリコン日本顧客満足度ランキング自動車保険2019』によると、損保ジャパンは5位、ソニー損保は1位。ちなみに、2018年版でもソニー損保が上でした。
J.D.パワー事故対応満足度調査 損保ジャパン ソニー損保
『J.D.パワー自動車保険事故対応満足度調査2019』によると、損保ジャパンは3位、ソニー損保は1位。ちなみに、2018年版でもソニー損保が上でした。
総合 損保ジャパン ソニー損保
2つのランキングとも、ソニー損保が優勢。

当日初期対応

表のとおり、事故対応のスタートである当日初期対応は、大きな組織を持つ損保ジャパンの方が勝っています。

ただし、ソニー損保は、警備員が事故現場に駆けつけて現場対応するサービス(詳細は下で説明しています)を実施しています。これにより、互角と判定しました。

口コミ・ランキング

オリコンやJ.D.パワーによる、口コミ調査にもとづくランキングは、損保ジャパンも良好ですが、ソニー損保の評判はそれを上回っています。

加入を検討するにあたって、どちらを選ぶにしても、事故対応の面で不安を感じることは無さそうです。

事故現場かけつけ支援サービス

ソニー損保の事故対応に関するサービスに、事故現場かけつけ支援サービスがあります。

自動車事故のときに、警備保障会社の警備員が駆けつけて、現場でやるべきことを代行・支援してくれます。

事故現場で、わたしたちがやらなければならないこと(関係各所への連絡、示談交渉のための情報収集など)のほとんどを、代行してくれます。

損保会社に対する、事故状況についての連絡もやってくれます。

このサービスは、すべての加入者に向けて、無料で提供されます。

ソニー損保独自のサービスではありませんが、実施している損保会社はまだ少数です。

ダイレクト(ネット通販)型のソニー損保の方が、評判は良いのですね。

なお、利用者による、両社の口コミ情報は、損保ジャパンの評判・口コミソニー損保の評判・口コミをご覧ください。

代理店型の損保ジャパンより、ダイレクト(ネット通販)型ソニー損保の方が、保険料は安そうですが、どのくらい違いますか?

両社の保険料には、あきらかな差があります。ソニー損保の割安感が目立ちます。

年齢、車両保険の有無、免許の色、車種を変えて保険料を比較しました。

軽自動車の保険料の比較

ホンダの軽自動車N-BOXで、保険料を比較しました。

見積もり条件 損保ジャパン ソニー損保
車両保険あり 車両保険なし 車両保険あり 車両保険なし
26歳6等級 131,040 67,740 85,370 43,420
35歳6等級 100,570 51,230 72,740 37,240
60歳20等級 49,620 26,510 34,380 17,380

ソニー損保の方があきらかに安いです。

見積もり条件や、補償内容を変更しても、損保ジャパンの方が安くなることは、なさそうです。

小型乗用車の保険料の比較

トヨタの小型乗用車プリウスで、保険料を比較しました。

見積もり条件 損保ジャパン ソニー損保
車両保険あり 車両保険なし 車両保険あり 車両保険なし
26歳6等級 160,330 69,130 126,660 48,470
35歳6等級 154,380 67,600 121,290 46,400
60歳20等級 66,240 29,730 54,050 20,320

60歳20等級では、両社の差はけっこうせばまっています。それでも、ソニー損保の優位は揺るぎそうにありません。

ダイレクト(ネット通販)型自動車保険の間にも、保険料の価格差はあります。

上の保険料比較では、ソニー損保が、ダイレクト(ネット通販)型の保険料の安さを見せつけました。

しかし、ダイレクト(ネット通販)型自動車保険の間にも、保険料の価格差はあります。

たとえば、損保ジャパンの系列のダイレクト(ネット通販)型であるセゾン自動車火災も加えて、3社で保険料を比較します。

35歳6等級で車両保険ありという見積もり条件に絞って、ホンダのN-BOX(軽自動車)とトヨタのプリウス(小型乗用車)のときの、保険料を比較しました。

【N-BOX(ホンダ)の保険料】
会社名 保険料
損保ジャパン 100,570円
ソニー損保 72,740円
セゾン自動車火災 66,430円
【プリウス(トヨタ)の保険料】
会社名 保険料
損保ジャパン 154,380円
ソニー損保 121,290円
セゾン自動車火災 97,270円

同じダイレクト(ネット通販)型のソニー損保とセゾン自動車火災の間にも、保険料の格差はあります。特に、プリウスでは、大きな差がつきました。

ダイレクト(ネット通販)型だったら安い、という単純なものではないのですね!

損保ジャパン、ソニー損保といっしょに検討した方が良い自動車保険はありますか?

代理店型自動車保険をご希望なら、東京海上日動AIG損保も検討してください。

東京海上日動は、国内損保市場において、損保ジャパンの最大のライバルです。年間の売上高で激しく首位争いしています。

補償内容や品質は接近しているので、保険料の値段や、それぞれの代理店への信頼の度合いで、どちらにするか決められそうです。

もう一つ付け加えるなら、AIG損保をおすすめします。

社名が示すとおり、米国のAIGグループの傘下の日本法人です。

ただし、前進の富士火災は1918年創立なので、日本での実績は十分です。

売上規模は、損保ジャパンや東京海上日動には遠く及びません。しかし、ダイレクト(ネット通販)型に比べると、まだまだ優勢です。

AIG損保をおすすめする理由は、事故対応の評判の高さです。上でご案内したオリコンやJ.D.パワーの口コミ・ランキングでも、毎年安定して好位置につけています。

不安な点は、代理店の数が少ないことです。お近くに、代理店がないかもしれません・・・

代理店型自動車保険は、保険料が高いかわりに、代理店から対面でサービスを受けられます。

ということは、代理店の立地が不便で、電話や郵送でしかやり取りできないとしたら、保険料がもったいないです。

最寄りの代理店を調べることができなければ、損保会社に問い合わせましょう。自宅や勤務先の近辺の代理店を紹介してくれます。

ソニー損保より割安感の高いダイレクト(ネット通販)型自動車保険は、複数あります。見積もりを比較して決めたいです。

ソニー損保は、ダイレクト(ネット通販)型の中で、どちらかというと、保険料は高いです。見積もりを作って比較すれば、ソニー損保より安い自動車保険が、複数見つかります。

ただし、ソニー損保に匹敵するブランドイメージと安心感を持てるダイレクト(ネット通販)型となると、限られます。

そこで、以下の3社を、ソニー損保の競合としておすすめします。

  • イーデザイン損保(東京海上日動の系列)
  • セゾン自動車火災(損保ジャパンの系列)
  • 三井ダイレクト損保(あいおいニッセイ同和、三井住友海上の系列)

この3社は、それぞれの知名度や規模はまだまだかもしれません。でも、カッコ内の国内大手損保の、実質的な通販(ダイレクト販売)部門、という立場になります。そう考えると、あなどれません。

上で、セゾン自動車火災の保険料をご覧いただきました。

イーデザイン損保と三井ダイレクト損保なら、さらにもう少し安くなるかもしれません。

ただし、この3社は保険料が接近しているので、見積もり条件や補償内容によって、優劣が入れ替わりやすいです。

見積もりをして保険料を見比べないと、どれがもっともオトクかを判断できません。

心理的な抵抗感の少なさという意味で、3社をおすすめしました。しかし、これらに勝るとも劣らない自動車保険は、他にいくつかあります。できれば、一通り見積もりをとって、比較していただきたいです。

主な自動車保険の補償内容と保険料を比較するなら、一括見積りサービスがおすすめです。

近年では、損保各社のホームページに、使いやすい見積もり機能が提供されています。見積もりを集めるだけなら、時間をかければできそうです。

ただし、見積もりを比較するためには、損保各社の自動車保険の見積もり条件をそろえなければなりません。これがやっかいです。

各社の自動車保険の条件をそろえるには、それぞれの商品の特徴や独特の言葉遣いを理解できている必要があります。

何度か見積もりを作り直したあげくに、それでもちゃんとできているか自信を持てない、となりがちです。

その対策として、おそらくもっとも有効なのが、無料の一括見積サービスです。

1回(=1社分)だけ必要事項を入力すると、主な自動車保険の見積もりが、自動的に手元にそろいます。

入力の手間を省けるうえに、入力した内容をもとにすべての見積もりが作成されます。

自動車保険の無料一括見積りサービスはいくつかありますが、以下の理由で、こちらのサービスをおすすめします。

  • 1回入力すれば、複数の気になる自動車保険の見積りが、一気に作成されます。
  • 参加している保険会社数が多く、おすすめしたい自動車保険がすべて含まれています。
  • 『保険見直し本舗』(全国300店舗以上)を展開する株式会社ウェブクルーによるサービスなので、安心感がある。
  • サイトの利用はもちろん無料。
  • サイトは使いやすく、各損害保険会社とのつながりはスムーズ。

自動車保険サイトの1社分の情報を入力すると、おもな自動車保険の保険料が図のように一覧表示されます。

その後、個々の自動車保険のホームページに移動して、さらに条件を変えて、試算をやり直すこともできます。

このサイトの利用者を対象としたアンケート調査によると、月々の保険料が平均して約25,000円安くなったそうです。

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