三井住友海上とその自動車保険について教えてください!

三井住友海上の自動車保険は、代理店型です。

三井住友海上は、日本を代表する4つの大手損保の一つで、代理店型の損害保険会社です。

自動車保険は、販売方法で、代理店型とダイレクト(ネット通販)型に分けられます。

代理店型 ダイレクト型
  • 代理店が窓口やアフターサービスをおこなう。
  • 保険料は高い。
  • 諸手続きはネットや電話でおこなう。
  • 不明な点は損保会社に問い合わせる。
  • 保険料は安い。

このページでは、三井住友海上について、以下のことをご案内しています。

三井住友海上とはどんな会社なのですか?

三井住友海上は、三大損保グループの一角、MS&ADインシュアランス・グループの、中核企業です。

三井住友海上は、あいおいニッセイ同和とともに、三大損保グループの一角、MS&ADインシュアランス・グループを率いています。

MS&ADインシュアランス・グループは国内最大

三大損保グループは、国内で大きなシェアを握っています。

2022年度末の各損保グループの市場シェアを整理したのが下図です。

損保業界のシェア

ちなみに、SOMPOグループを率いるのは、損保ジャパンです。

ご覧のように、グループ毎のシェアを比べると、MS&ADインシュアランス・グループがトップです。

三井住友海上単体では国内3位

一方、個々の損保会社の売上高(正味収入保険料)を比較すると、三井住友海上は第3位です。

下のグラフは、2022年度末の、おもな損保会社の売上高です。

三井住友海上の2022年度売上高

1〜2位との差はけっこうありますが、三井住友海上が国内有数の損保会社であることはまちがいありません。

2019年頃のCM

三井住友海上の自動車保険の補償内容の特徴を教えてください。

特約が数多く用意され、手厚い補償が可能になっています。

自動車保険の基本的な仕組みや補償内容は業界内で統一されています。

商品による違いがあるのは、基本の補償を強化するための補償・サービスです。

下表は、三井住友海上の自動車保険の保険・特約・サービスです。※印は自動付帯で、赤文字が独自性の強いものです。

対人賠償
  • 対人賠償保険
対物賠償
  • 対物賠償保険
  • 対物超過修理費用特約
人身傷害
  • 人身傷害保険
  • 入院・後遺障害時における人身傷害諸費用特約
  • 自動車事故特約
  • 傷害一時金特約
  • 傷害一時金倍額払特約
  • 搭乗者傷害特約
車の補償
  • 車両保険
  • 車両保険無過失事故特約
  • 全損時諸費用特約
  • 全損時諸費用倍額払特約
  • 車両全損時復旧費用特約
  • 車両全損(70%)特約
  • 新車特約
  • 車両超過修理費用特約
  • レンタカー費用特約
  • 車両保険「10補償限定」特約
  • 車内手荷物等特約
  • 地震・噴火・津波「車両全損時定額払」特約
その他の補償
  • 他車運転特約
  • 臨時代替自動車特約
  • 不正アクセス・車両の欠陥等による事故の被害者救済費用特約
  • 心神喪失等による事故の被害者救済費用特約
  • ドライブレコーダーによる事故発生の通知等に関する特約
  • 弁護士費用特約
  • ファミリーバイク特約
  • 日常生活賠償特約
  • 自転車賠償特約
  • 自転車・車いす・ベビーカー・シニアカー事故傷害定額払特約
業界内でも充実度の高い補償です。他社より、補償の厚みを幅広く調整(大きく)できます。

三井住友海上の事故対応の評判は?

三井住友海上の事故対応の評判は良好です。

自動車保険では、事故が起こってから、損害保険会社が調査や示談交渉をおこなって、保険金額が決まり、支払われます。

そのスムーズさや迅速さに、損害保険会社の実力の差が出ます。

事故対応の品質を知りたければ、公正な顧客満足度調査と苦情の発生状況が参考になります。

オリコン事故対応満足度 2024年版での同社の順位は7位でした。
価格.com事故対応満足度 2024年版での同社の順位は5位でした。
J.D.パワー事故対応満足度 2023年版での同社の順位は5位でした。
苦情(損保険協会受付分) 2022年度の苦情件数を他社と比較したところ、やや少ない会社の一つでした。

自動車保険をある程度売り上げている損保会社は15〜16社です。よって、7〜8位が平均レベルと考えられます。

三井住友海上の事故対応は、好評のようですね!

なお、利用者による、両社の口コミ情報は三井住友海上の評判・口コミをご覧ください。

三井住友海上の保険料は高いですか?安いですか?

三井住友海上の保険料は、代理店型の平均に近いです。

三井住友海上の自動車保険の保険料を、7パターンの年齢と等級の組み合わせで、見積もりました。

車両保険は付けていません。金額は一括払い(年払い)保険料です。

なお、参考に、代理店型の平均と、ダイレクト(ネット通販)型の平均も載せています。

三井住友海上の、自動車保険の保険料

三井住友海上の保険料は、高くなったり安くなったりしますが、たいてい代理店型の平均と近い金額です。

三井住友海上の保険料設定は、代理店型の平均に近い金額なのですね。

三井住友海上の自動車保険の、総合的なおすすめ度は?

代理店型の中では、行き届いた補償とコストパフォーマンスが魅力です。

★★★★が満点。★★は、他に魅力があるなら許せるかもしれないレベル。は、おすすめできないレベル。

補償の充実度 ★★★★
保険料の安さ ★★★
事故対応の評判 ★★★★
総合 ★★★

「保険料の安さ」は、代理店型自動車保険の中での判定です。

なお、代理店型自動車保険では、代理店のサービス品質も重要ですが、こればっかりはご自身で判断いただくしかありません。

三井住友海上は、中身の充実度が高く、保険料も納得できる水準です!

三井住友海上といっしょに検討した方が良い自動車保険はありますか?

大手損保の代理店型自動車保険をご希望なら、こちらの3社と比べてください。

代理店型自動車保険をご希望でしたら、同じ大手損保が安心です。

あいおいニッセイ同和のロゴ 損保ジャパンのロゴ 東京海上日動のロゴ

3社の中で、あいおいニッセイ同和の事故対応の評判がやや低いです。

補償内容や保険料が大きく変わることは、期待できません。

保険料を大きく下げるなら、こちらのダイレクト(ネット通販)型をお勧めします。

保険料を大きく下げるなら、ダイレクト型に切り替えるのが確実です。

ただし、すでに代理店型に入っていたり、代理店型を検討している方々は、ダイレクト型に不安を感じられるかもしれません。

そういう方々には、以下の大手企業系列のダイレクト型をおすすめします。

SOMPOダイレクトのロゴ ソニー損保のロゴ

代理店がない分のサービスレベルは下がります

とは言え、どちらも顧客対応・事故対応の評判は悪くありません

以下で、各商品の特徴を説明しています。

SOMPOダイレクト

『おとなの自動車保険』が主力商品です。

商品名から想像されるとおり、30〜60代をメインターゲットとしています。この年代の保険料は、他の年代と比べて安く設定されています。

とりわけ、運転する若い子どもが同居する世帯の保険料は割安です。

品質に対する評判はまずまずで、大手損保に近いレベルを期待できます。

大手損保、損保ジャパンのグループ企業という安心感もあります。ちなみに、以前はセゾン自動車火災という会社名でした。

ソニー損保

事故対応の評判の高さが、おすすめのポイントです。

上でご案内したランキングでは、代理店型、ダイレクト(ネット通販)型をひっくるめて、事故対応でトップクラスの評判をとっています。

高い品質が評価されてのことか、ダイレクト(ネット通販)型損保の売上高トップを、ここ数年独走しています

標準的なプランの保険料は、ダイレクト型としては高めです(代理店型より安い)。『安全運転でキャッシュバック』プランを選べば、ダイレクト型の中でも安くなります。

自動車保険の無料一括見積りサービスはいくつかありますが、以下の理由で、こちらのサービスをおすすめします。

  • 1回入力すれば、複数の気になる自動車保険の見積りが、一気に作成されます。
  • 参加している保険会社数が多く、おすすめしたい自動車保険がすべて含まれています。
  • 『保険見直し本舗』(全国300店舗以上)を展開する株式会社ウェブクルーによるサービスなので、安心感がある。
  • サイトの利用はもちろん無料。
  • サイトは使いやすく、各損害保険会社とのつながりはスムーズ。

自動車保険サイトの1社分の情報を入力すると、おもな自動車保険の保険料が図のように一覧表示されます。

その後、個々の自動車保険のホームページに移動して、さらに条件を変えて、試算をやり直すこともできます。

このサイトの利用者を対象としたアンケート調査によると、月々の保険料が平均して約25,000円安くなったそうです。

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