楽天損保の自動車保険の、補償、保険料、評判、競合などをご案内します。

楽天損保は、2018年に誕生した若い損害保険会社です。前身は中堅の代理店型損保でしたが、イメージが一新されました。

このページでは、そんな楽天損保の自動車保険について、以下の内容をご案内します。

楽天損保とはどんな会社なのですか?

楽天損保には、大きく4つの特徴があります。

楽天損保の特徴をまとめると、次のようになります。

楽天損保の特徴

  • 野村グループの朝日火災を前進として、2018年に誕生。
  • 新会社への移行にともない、売上高はダウン。
  • 自動車保険『ドライブアシスト』は対面販売もネット販売もある。
  • 楽天IDによる加入で楽天ポイントが貯まる。

いくつか補足説明します。

新会社移行による混乱期間?

新会社の楽天損保に移行してから、売上はダウンしています。

下のグラフは、2017年度(朝日火災時代)から2020年度までの売上高の推移を表しています。

楽天損保の売上高の推移

単純な売上の不振と言うより、新会社への移行にともなう一時的なダウンと考えられます。

前進の朝日火災と楽天損保とでは、目指す方向性が大きく異なっています。楽天損保になってから、商品ラインナップや販売体制などが大きく変わっています。

売上の規模では業界下位

前進の朝日火災の売上高は小規模でした。それがさらに減少した結果、現時点での、損保業界内での楽天損保のポジションは最底辺です。

下のグラフは、2020年度の主な損害保険会社の売上高(正味収入保険料)です。

2020年度の、主な損害保険会社の売上高(正味収入保険料)

新会社になった成果が売上高に反映されるまで、もうしばらくかかりそうです。

『ドライブアシスト』は代理店でもネットでも入れる

楽天損保の自動車保険の主力商品は『ドライブアシスト』です。

『ドライブアシスト』は、従来の代理店による販売に加えて、ネット販売もやっています。

どちらで加入しても同じ補償を受けられますが、ネットで加入すると25%ものインターネット割引を受けられます。

補償・サービス内容は、下でご説明しています。

保険でも楽天ポイントが貯まる

楽天グループには、3つの保険会社があります。

  • 楽天損保
  • 楽天生命
  • 楽天ペット保険(楽天少額短期保険)

楽天IDを使って、ネット経由でこれらの保険に加入・更新すると、「楽天ポイント」が付与されます。

他社にはない、楽天損保ならではの強みです。

楽天損保の自動車保険の、補償内容のメリット・デメリットを教えてください

楽天損保の補償内容・サービスは、過不足の少ない、標準的な内容です。

自動車保険は、どの商品を選んでも、決定的な違いはありません。

というのは、自動車保険の基本的な補償やしくみは、業界内で統一されているからです。

損保会社によって違いが出るのは、付加的な補償・サービスです。

そういう前提で、楽天損保の自動車保険の、補償内容の特徴をご説明します。

楽天損保の自動車保険の、補償の概要を下表にまとめました。

赤い文字が、他社と比べたときの、特徴的な補償内容です。また、*印は自動セットされます。

対人賠償保険*
特になし
対物賠償保険*
以下の特約があります。
  • 対物超過修理費用補償特約*
人身傷害保険
以下の保険、特約を付加できます。
  • 搭乗者傷害特約(部位・症状別払)
  • 無保険車傷害特約*
車両保険
以下の特約を付加できます。
  • 車両全損時臨時費用補償特約(全損のとき10%上乗せ)*
  • 車両保険無過失事故特約*
  • 車両新車取得費用補償特約
その他の特約・サービス
以下の特約があります。
  • 他車運転危険補償特約*
  • 被害者救済費用等補償特約*
  • 自動車事故弁護士費用等補償特約
  • 事故・故障時レンタカー費用補償特約
  • ファミリー自転車傷害特約
  • ファミリーバイク特約(人身傷害)
  • ファミリーバイク特約(自損傷害)
  • 車内積載動産補償特約
  • 個人賠償責任補償特約[示談交渉サービス付]
  • あんしん事故現場かけつけサービス*
ロードサービス*
以下の点がサービスメニューがあります(30分程度の作業を無料)。
  • レッカーサービス(最大20万円まで無料)
  • 故障時緊急修理サービス
  • 臨時代替交通費用サービス
  • 臨時宿泊費用サービス
  • 臨時ペット宿泊費用サービス

特徴をまとめると次のようになります。

補償内容の特徴

  • 保険、特約、サービスの数と内容は平均的。
  • 「ファミリー自転車傷害特約」(自転車専用のケガの補償)があり、自転車事故の補償は手厚い。
  • 「あんしん事故現場かけつけサービス」があり、事故対応を厚くしている。

事故のときに、警備員が現場に駆けつけて、現場対応の代行・支援をしてくれます。

楽天損保の「あんしん事故現場かけつけサービス」は、自動車事故のときに、現場に駆けつけて支援・代行してくれるサービスです。

次のような特徴があります。

あんしん事故現場かけつけサービス

  • 警備保障株式会社ALSOKの隊員が事故現場にかけつけてサポート。
  • 24時間365日無料。
  • やってくれることは「事故現場の安全確保」「事故状況の確認」「事故現場の記録」「ロードアシスタンスの出動要請」
  • 使えるのは事故のとき。単純な車の故障やトラブルは対象外(このときはロードサービスに連絡)。

同種のサービスを提供するところが少しずつ増えていますが、まだまだ少数派なので、値打ちがあります。

楽天損保の自動車保険の保険料は、相場と比べてどうですか?

楽天損保『ドライブアシスト』の保険料は、楽天ポイントを使わなければ、割高感があります。

『ドライブアシスト』には、代理店申込とネット申込とがあり、どちらの申込でも補償内容は同じですが、ネット申込では25%ものインターネット割引が適用されます。

実質的に、代理店価格とネット通販価格の2本立てになっています。

ですから、代理店申込とネット申込の両方の価格設定を検証します。

ネット申込は、➊保険料の支払いは、クレジットカード一括払いのみ、➋記名被保険者20歳以下は申込不可、などの制限があります。

代理店申込の保険料

楽天損保の保険料を、7パターンの年齢と等級で見積もりシミュレーションし、代理店型の保険料相場(平均)と比べました。

楽天損保の保険料を相場と比較(代理店申込)

7パターン中6パターンで、代理店型の相場より高くなりました。料金設定は高めです。

ただし、楽天ポイントを含めると、割安になるかもしれません。

ネット申込の保険料

上と同じやり方で、ネット申込の保険料を、ダイレクト型の保険料相場(平均)と比べました。

楽天損保の保険料を相場と比較(ネット申込)

比較した全パターンで、ダイレクト型の平均より高くなりました。

ネット申込の保険料は、25%の割引だけあって、代理店申込より大幅に安くなっています。ただ、平均との価格差は逆に広がっています。

楽天ポイントを含めない保険料では、楽天損保は割高なのですね。

ポイントが付くという理由だけで選ぶのは危険ですね・・・

楽天損保の、事故対応の評判やランキングでの順位はどうですか?

楽天損保の事故対応は、好評とは言えません。お勧めしにくいです。

自動車保険では、事故が起こってから、損害保険会社が調査や示談交渉をおこなって、保険金額が決まり、支払われます。

そのスムーズさや迅速さに、損害保険会社の実力の差が出ます。

事故対応の品質を知りたければ、公正な顧客満足度調査と苦情の発生状況が参考になります。

オリコン事故対応満足度 2021年版での同社の順位は圏外(10位より下)でした。
価格.com事故対応満足度 2021年版での同社の順位は4位でした。
J.D.パワー事故対応満足度 2020年版での同社の順位は圏外(回答数不足)でした。
苦情(損保険協会受付分) 2020年度の苦情件数は、とても多いです。

自動車保険をある程度売り上げている損保会社は15〜16社です。よって、7〜8位が平均レベルと考えられます。

価格.comのみ好順位ですが、苦情件数が多いこともあり、疑わしいです。

一つのランキングだけ良い結果で、他のランキングと矛盾しているときは、不正や欠陥の恐れがあるので、このサイトでは参考にしません。

楽天損保の自動車保険の、総合的なおすすめ度は?

新会社移行の過渡期にあると考えられます。現時点では、お勧めしにくいです。

★★★★が満点。★★は、他に魅力があるなら許せるレベル。は、おすすめできないレベル。

補償の充実度 ★★★
保険料の安さ ★★
事故対応の評判 ★★
総合

売上高が落ちている上に、苦情件数が多いので、新会社移行の混乱から抜け出せていないように見えます。

かと言って、楽天ポイントが付くとはいえ、保険料がとくに安いわけでもありません。

現時点では、お勧めしにくいです。

今後に期待できそうですが、もうしばらくは様子を見たいです。

楽天損保といっしょに検討した方が良い自動車保険はありますか?

代理店申込なら、大手損保4社と比較してください。

代理店申込をご希望でしたら、大手損保4社と比べてください。

あいおいニッセイ同和のロゴ 損保ジャパンのロゴ 東京海上日動のロゴ 三井住友海上のロゴ

補償内容や保険料が大きく変わることは、期待できません。ただし、顧客対応・事故対応のレベルアップを期待できます。

ネット申込なら、楽天損保より安くて、事故対応の評判が良いダイレクト(ネット通販)型をお勧めします。

比較していただきたい競合商品は、以下のとおりです。

イーデザイン損保
  • 東京海上グループのダイレクト(ネット通販)型損保。
  • 事故対応の評判は良好
  • 保険料はダイレクト型の相場並みで、楽天損保より安くなりやすい。
  • 人身傷害保険を外せる。
  • セコム事故現場急行サービスがある。
  • 自転車事故専用の傷害保険特約はない
セゾン自動車火災
  • 損保ジャパンの系列のダイレクト(ネット通販)型損保。
  • 事故対応の評判は、大手損保並みかやや下。
  • 30代半ば以降の保険料は、楽天損保より安くなりやすい。
  • 10〜20代の保険料は、楽天損保より高くなりやすい。
  • ロードサービスを外せる。
  • ALSOK事故現場安心サポートがある。
  • 自転車事故専用の傷害保険特約はある
ソニー損保
  • エレクトロニクスのソニー・グループのダイレクト(ネット通販)型損保。
  • 事故対応の評判は、大手損保並みかやや上
  • 保険料は、楽天損保(ネット申込)と同じくらい。
  • セコム事故現場かけつけサービスがある。
  • 自転車事故専用の傷害保険特約はない

楽天損保からソニー損保に変えても、保険料の節約にはなりにくいですが、顧客対応・事故対応のレベルアップを期待できます。

自動車保険の無料一括見積りサービスはいくつかありますが、以下の理由で、こちらのサービスをおすすめします。

  • 1回入力すれば、複数の気になる自動車保険の見積りが、一気に作成されます。
  • 参加している保険会社数が多く、おすすめしたい自動車保険がすべて含まれています。
  • 『保険見直し本舗』(全国300店舗以上)を展開する株式会社ウェブクルーによるサービスなので、安心感がある。
  • サイトの利用はもちろん無料。
  • サイトは使いやすく、各損害保険会社とのつながりはスムーズ。

自動車保険サイトの1社分の情報を入力すると、おもな自動車保険の保険料が図のように一覧表示されます。

その後、個々の自動車保険のホームページに移動して、さらに条件を変えて、試算をやり直すこともできます。

このサイトの利用者を対象としたアンケート調査によると、月々の保険料が平均して約25,000円安くなったそうです。

楽天損保についてのよくある疑問に、Q&A形式でお答えします。

申し込み、継続、解約などの手続きは、ネットでも電話でもできるのですか?

申し込みの手続き

楽天損保の自動車保険の手続きは、同社のウェブサイト電話代理店からできます。

ただし、申込はウェブサイト(ネット申込)か代理店申込です。

ネット申込を選ぶと、インターネット割引(25%)を受けられます。

なお、楽天損保は代理店が少ないので、お近くにないかもしれません。

そのときは、電話と郵送での手続きになります。

継続の手続き

満期日が近づいたら、継続手続きのお知らせが、郵送されます。

代理店で加入しているときは、その後に代理店から連絡があります。

また、楽天損保のウェブサイトの顧客専用ページから、継続(更新)の手続きが可能です。

解約の手続き

楽天損保の顧客専用ページもしくは電話にて解約を申し出てください。

その後、解約の書類が郵送されてきます。必要事項を記入して、返送してください。

自動車保険で、バイクや自転車の補償もできますか?どうすれば良いですか?

楽天損保の自動車保険なら、どちらも補償できます。

バイクの補償

ファミリーバイク特約を付加すると、補償を受けられますが、対象は原動機付自転車に限られます。それ以外のバイクは、バイク保険の加入をご検討ください。

原動機自転車とは、❶総排気量が125cc以下または定格出力が1.00キロワット以下の二輪車、❷排気量が50cc以下または定格出力が0.6キロワット以下の三輪以上の車両、のいずれかです。

楽天損保のファミリーバイク特約は、人身傷害型と自損傷害型があり、補償が異なります。

ファミリーバイク特約(人身傷害)

補償内容は、下のようになります。

  • 対人賠償保険
  • 対物賠償保険
  • 傷害保険(こちらのすべてのケガ)

ファミリーバイク特約(自損傷害)

補償内容は、下のようになります。

  • 対人賠償保険
  • 対物賠償保険
  • 傷害保険(単独事故を含めて、こちらの責任割合100%の事故に限る)

なお、補償される人の範囲はどちらの型でも同じで、❶記名被保険者、❷その配偶者、❸同居の親族、❹別居の未婚の子、です。

自転車の補償

自転車の補償は、個人賠償責任補償特約ファミリー自転車傷害特約との組み合わせで可能です。

個人賠償責任補償特約

この特約があると、自転車事故に限らず、日常生活に起因する偶然の事故で、他人に損害を与えたときに、金額無制限で損害賠償できます。

自転車事故の補償だけ欲しい人には、ややオーバースペックです。

ファミリー自転車傷害特約

家族が、自転車走行中にケガをしたり、歩行中に自転車と接触してケガをしたときに、定額の保険金が出ます。

保険金額は下表のとおりです。

死亡したとき 1名につき300万円
後遺障害になったとき 1名につき最大300万円(障害の程度による)
入院一時金 入院10日以上で10万円
入院保険金 入院1日につき3,000円

保険金額は、他社商品と比べて、やや少ないです。

なお、通院の治療費は出ません。

楽天損保のロードサービスの特徴は?

同社のロードサービスは、標準的なサービス内容です。

楽天損保の自動車保険には、ロードサービスが自動セットされています。

サービスメニューは次のとおりです。

  • レッカーサービス(最大20万円まで無料)
  • 故障時緊急修理サービス
  • 臨時代替交通費用サービス
  • 臨時宿泊費用サービス
  • 臨時ペット宿泊費用サービス

レッカーサービスの無料の範囲は、走行距離(km)で決めている商品が多いですが、楽天損保は金額で決めています。

最大20万円まで無料というのは、十分に広いです。

なお、故障時緊急修理サービスの内訳は次のとおりです。

  • キーの閉じ込み・鍵開け
  • バッテリーあがり時のジャンピング
  • スペアタイヤ交換
  • オイル漏れ時の補充
  • 冷却水補給
  • ロープ使用程度による落輪引上げ作業
  • ガス欠
  • その他現場で対応できる軽作業

楽天損保のCMに出演している俳優さんは誰ですか?

楽天グループとして、保険関連のCMをオンエアしています。

楽天損保独自でCMを制作するのではなく、グループ会社の楽天インシュアランスプランニングが、保険関連のCMを一元的に制作しています。

現在流されているCMに出演しているのは、女優の広末涼子さんです。

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