おとなの自動車保険(セゾン自動車火災)の自動車保険の、補償、保険料、評判、競合などをご案内します。

セゾン自動車火災は、国内3大損保グループの一つ、SOMPOグループに属するダイレクト(ネット通販)型損保会社です。

セゾン自動車火災は、主力商品である『おとなの自動車保険』を2011年に発売以来、着々と売上高を伸ばし、市場での存在感を高めています。

このページでは、『おとなの自動車保険』について、以下の内容をご案内します。

セゾン自動車火災とはどんな会社なのですか?

セゾン自動車火災は、国内大手、損保ジャパン傘下の、ダイレクト(ネット通販)型損保会社です。

日本の損保業界には、3つの大きな企業グループがあります。セゾン自動車火災は、そのひとつ、損保ジャパン率いるSOMPOグループのダイレクト(ネット通販)型損害保険会社です。

セゾン自動車火災は、1982年設立と、それなりに歴史があります。

しかし、知名度がアップしたのは、ダイレクト型損保として「おとなの自動車保険」を売り出した2011年以降でしょう。

下のグラフは、ダイレクト型損保の自動車保険の売上高(元受正味保険料)の推移です。

自動車保険の売上高(元受正味保険料)の推移

セゾン自動車火災は下位集団の中ですが、急速に売上高を伸ばしています。。

セゾン自動車火災『おとなの自動車保険』の、補償内容のメリット・デメリットを教えてください。

『おとなの自動車保険』の補償内容・サービスは、力を入れるところ、入れないところがはっきりしています。

自動車保険は、どの商品を選んでも、決定的な違いはありません。

というのは、自動車保険の基本的な補償やしくみは、業界内で統一されているからです。

損保会社によって違いが出るのは、付加的な補償・サービスです。

そういう前提で、『おとなの自動車保険』の、補償内容の特徴をご説明します。

『おとなの自動車保険』の、補償の概要を下表にまとめました。

赤い文字が、他社と比べたときの、特徴的な補償内容です。また、*印は自動セットされます。

対人賠償保険*
以下の特約があります。
  • 他車運転特約*
対物賠償保険*
以下の特約を付加できます。
  • 対物全損時修理差額費用特約
人身傷害保険*
以下の保険、特約を付加できます。
  • 搭乗者傷害特約
車両保険
以下の特約を付加できます。
  • 車両無過失事故に関する特約*
  • 車両全損修理時特約
  • 事故時代車費用特約
  • 車両新価特約
その他の特約・サービス
以下の特約があります。
  • 無保険車傷害*
  • 弁護士費用特約*
  • 自転車傷害特約
  • 個人賠償責任特約
  • ファミリーバイク特約
  • 車両身の回り品補償
  • ALSOK事故現場安心サポート*
ロードサービス
以下の点がサービスメニューがあります。
  • 応急処置・運搬費用サポート(他の費用と合算して15万円まで)
  • ガス欠時の給油サービス(10リットルまで無料)
  • 宿泊費用・移動費用
  • ロードサービス(ロードアシスタンス特約)は外せる。

特徴をまとめると次のようになります。

  • 人身傷害保険は自動セット。
  • 独自の特約はあるが、特約の数は控えめ。
  • ALSOK事故現場安心サポートがある。
  • 車両保険の補償内容を、他社より細かく指定できる。
  • ロードサービスを付け外しできる。

事故のときに、警備員が現場に駆けつけて、現場対応の代行・支援をしてくれます。

『おとなの自動車保険』では、自動車事故のときに、現場に駆けつけて支援・代行してくれるサービスが、加入者全員に無料で提供されています。

駆けつけるのは、警備保障会社ALSOK(アルソック)の警備員で、損害保険の専門家ではありません。

それでも、事故の現場やるべきこと、安全の確保、関係各所への連絡、事故状況の確認、損保会社への報告などを代行してくれます。

現在、同じサービスを提供しているのは、以下の自動車保険です。( )内が、提携している警備保障会社です。

  • イーデザイン損保(セコム)
  • セコム損保(セコム)
  • ソニー損保(セコム)
  • 損保ジャパン(ALSOK)
  • 楽天損保(ALSOK)

同種のサービスを提供するところが少しずつ増えていますが、まだまだ少ないです。付加価値があります。

『おとなの自動車保険』(セゾン自動車火災)の保険料は、他のダイレクト(ネット通販)型と比べてどうですか?

『おとなの自動車保険』(セゾン自動車火災)の保険料は、20代が高く、30代以上はダイレクト(ネット通販)型の相場並みになります。

普通自動車の保険料

『おとなの自動車保険』の保険料を、8パターンの年齢と等級で見積もりシミュレーションし、代理店型とダイレクト(ネット通販)型の相場(平均)と比べました。

『おとなの自動車保険』(セゾン自動車火災)の保険料を相場と比較(普通自動車)

『おとなの自動車保険』では、記名被保険者(おもな運転者)が21歳未満のときは、ウェブサイトで見積もりできません。

電話申し込みは可能ですが、ダイレクト型自動車保険で、見積もりをできないということは、歓迎していないという意味です。

電話申し込みではインターネット割引が適用されないので、高額になります。20歳以下の方は、『おとなの自動車保険』候補から外すことをおすすめします。

さて、上のグラフに目を移すと、20代の保険料はかなり高いです。ダイレクト型の相場ではなく、代理店型の相場に近い金額です。

ところが、30代以上になると、わずかながらダイレクト型の相場より安くなっています。

『おとなの自動車保険』の保険料は、中高年が安くなる料金体系です。

軽自動車の保険料

軽自動車の保険料も、上と同じ方法で相場と比較しました。

『おとなの自動車保険』(セゾン自動車火災)の保険料を相場と比較(軽自動車)

20代が高く、中高年が割安になる料金体系は、こちらのグラフからも見て取れます。

ただし、軽自動車の方は、30代以上であっても、必ずしも相場より安くなっていません。

『おとなの自動車保険』の保険料は、軽自動車の方がわずかに割高と言えそうです。

「おとなの自動車保険」は40代〜50代が安いと宣伝していますが、相場と同じか少し安い、という程度なのですね・・・

『おとなの自動車保険』(セゾン自動車火災)の、事故対応の評判やランキングでの順位はどうですか?

『おとなの自動車保険』(セゾン自動車火災)の評判や顧客満足度を、3つの角度から調べました。

自動車保険の中身を評価するときに、補償内容と並んで気になるのが、事故対応等サービスの品質です。パンフレットなどで約束された補償やサービスが、どのくらいスムーズに速やかに実現されているのでしょうか!?

と言っても、サービスの品質を正確に把握するのは難しいです。このサイトでは、中立的で客観的な判断材料として、以下の3つを参考にしています。

  • 過去3年の販売実績の伸び。
  • 売り上げに対する苦情件数
  • 中立的な調査機関による口コミ

ダイレクト(ネット通販)型損保会社の、過去3年の売上高の伸びを比較しました。『おとなの自動車保険』(セゾン自動車火災)は好調です!

自動車保険は1年更新なので、不満があれば、簡単に他社に移ることができます。

とくに、現在ダイレクト型自動車保険に入っている人は、良い商品オトクな商品が見つかれば、乗り換えることに躊躇しないでしょう。

とすると、ダイレクト(ネット通販)型自動車保険の販売実績は、消費者の満足度をかなりストレートに反映していると考えられます

そこで、おもなダイレクト(ネット販売)型損保会社の、過去3年間(2015年度⇒2018年度)の自動車保険の売り上げ(元受正味保険料)の伸びをランキングにしました。

1位 ソニー損保 174億円
2位 セゾン自動車火災 145億円
3位 イーデザイン損保 91億円
4位 SBI損保 71億円
5位 アクサダイレクト 39億円
6位 チューリッヒ保険 38億円
7位 三井ダイレクト損保 1億円
8位 セコム損保 0.5億円

セゾン自動車火災は2位と、めざましくのびています。

『おとなの自動車保険』(セゾン自動車火災)は、かなり好評なようですね!

ダイレクト(ネット通販)型損保の、売り上げに対する苦情件数の多さを比較しました。『おとなの自動車保険』(セゾン自動車火災)は、苦情が少ないです。

日本損害保険協会は、会員の損害保険会社別に、苦情(お客様の声)件数を公表しています。

協会が受け付けた件数と、損保各社が受け付けた件数とが公表されていますが、後者は参考になりません。

というのは、件数カウントの基準が、損保会社によって異なっているようだからです。

そこで、協会が受け付けた件数をもとに、各社の売上高に対する苦情件数の多寡(=苦情発生率)を、ランキングにしました。

順位が低いほど、苦情が多い会社です。

1位 セゾン自動車火災
2位 三井ダイレクト損保
3位 アクサダイレクト
4位 ソニー損保
5位 イーデザイン損保
6位 SBI損保

セゾン自動車火災は、6社中1位と、苦情がとても少ないです。

苦情が少ない=顧客満足度が高い、とは言い切れません。

しかし、協会にクレームがいくような、深刻なトラブルが少ない、ということでしょう。

セコム損保とチューリッヒ保険は、ランキングから外しています。

セコム損保は、売上に占める自動車保険の割合が低く、自動車保険を主力商品とする、他のダイレクト(ネット通販)型損保とは異質なので、外しました。

また、チューリッヒ保険は日本損害保険協会の会員ではないため、データがありません。

中立的な調査機関による3つの顧客満足度ランキングをご覧ください。

マーケティング調査会社が実施している顧客満足度調査がいくつかあります。

上の2つと違って、顧客満足度を直接調べたものなので、その点では有力な情報です。

ただし、客観性の高い上の2つの情報と違い、ネットの口コミ情報には、自演や組織票などの不正がつきものです。

そっくりそのまま信用するのは危険です。

事故対応についての『おとなの自動車保険』の評判をご案内します。

J.D.パワー顧客満足度ランキング

米国に本拠を置く、マーケティング調査会社J.D.パワーは、毎年『事故対応満足度調査』を実施し、結果を公表しています。

『おとなの自動車保険』の、過去3年間の評価は、以下の通りです。

調査年 事故対応
2019年 5位 / 12社
2018年 6位 / 12社
2017年 7位 / 12社

『おとなの自動車保険』の順位は6位前後で安定しています。

これは、大手損保4社(損保ジャパン、東京海上日動、三井住友海上、あいおいニッセイ同和)と同等であることを示す順位です。

オリコン顧客満足度ランキング

様々な分野のランキングを発表しているオリコンは、自動車保険のランキングも、毎年発表しています。

オリコンのランキングは、項目数が多いのが特徴です。ここでは、事故対応に関連する3部門の、2020年ランキングでの順位をご覧いただきます。

部門 順位
事故対応(初期対応) 7位
調査・認定結果 9位
受取額・支払いスピード 4位

『おとなの自動車保険』の順位は、このランキングでも、大手損保と同じくらいの、良好な順位です。

価格ドットコム顧客満足度ランキング

価格ドットコムでも、自動車保険の顧客満足度ランキングが、毎年発表されています。

『おとなの自動車保険』の、過去3年間の順位は、以下の通りです。

調査年 事故対応
2020年 圏外
2019年 圏外
2018年 圏外

このランキングでは、10位までが公表されます。10位より下は圏外になります(順位がつきません)。

『おとなの自動車保険』は、3年ともトップ10を外しています。

このランキングだけ見ると低評価ですが、他のランキングとの落差が大きすぎて、違和感が残ります。

売上高や苦情件数のような客観性の高いデータで、『おとなの自動車保険』(セゾン自動車火災)は良好でしたから、価格ドットコムのランキングの方に、何か問題があるかもしれません・・・

価格ドットコムのランキングをどう見るかで、『おとなの自動車保険』への評価は大きく変わります。

価格ドットコム以外では、『おとなの自動車保険』の評判は良好です。

なお、『おとなの自動車保険』の事故対応や顧客対応についての、利用者による口コミ情報を、具体的に知りたい方は、『おとなの自動車保険』(セゾン自動車火災)の評判・口コミをご覧ください。

『おとなの自動車保険』(セゾン自動車火災)は、加入者の口コミ情報を、自社のウェブサイトで公開していますが・・・最近は更新されていません。

セゾン自動車火災は、サービスの品質向上にも、またそのアピールにも力を入れています。同社のウェブサイトにいくと、お客さまの声を閲覧できます。

ただし、最近は更新されていないようで、口コミ情報が古いですが・・・

また、事故対応サービスに対する顧客満足度も公表されています。ただし、2017年4月現在なので、これも少し古いです。

『おとなの自動車保険』(セゾン自動車火災)の事故対応顧客満足度の集計グラフ

「とても満足」「かなり満足」「まあ満足」を合わせると、全体の86.2%になります。

「普通」とか「どちらでもない」を含まない数字なので、まずまず良好です。

『おとなの自動車保険』(セゾン自動車火災)といっしょに検討した方が良い自動車保険はありますか?

『おとなの自動車保険』(セゾン自動車火災)と比較していただきたいのは、保険料の安さと事故対応力が、バランスしている自動車保険です。

『おとなの自動車保険』のライバルは、安さと品質とのバランスに優れたダイレクト型自動車保険です。

以下をご提案します。

  • イーデザイン損保
  • チューリッヒ保険『スーパー自動車保険』
  • ソニー損保

イーデザイン損保は、東京海上グループのダイレクト型損保

イーデザイン損保は、大手損保がバックにいるという点で、セゾン自動車火災と似ています。

イーデザイン損保の保険料は、ダイレクト(ネット通販)型の平均に近い水準です。

若い年代は『おとなの自動車保険』より安くなります。

一方、30代後半以降になると、保険料の差は小さくなり、逆転することもあります。

また、両社の事故対応の評判に、大きな差はありません。

どちらも、大手損保並みか、それに近い品質を期待できます。

また、イーデザイン損保も、事故のときに警備員が現場に急行するサービスを提供しています。

チューリッヒ保険は、2つの自動車保険

チューリッヒ保険は、テレビ、新聞、ネットで盛んに宣伝している『スーパー自動車保険』と、廉価版の『ネット専用自動車保険』とを販売しています。

『おとなの自動車保険』と競合するのは、『スーパー自動車保険』の方です。

『スーパー自動車保険』には、現場急行サービスのような目立つ特徴はありませんが、補償内容がきめ細かく補強されていて、充実度は高いです。

そうした厚みのある補償が、ダイレクト型の相場に近い保険料で提供されており、中身に対してオトクな価格設定です。

ただし、中高年の保険料は、やや高くなります。

ソニー損保の魅力は、業界トップクラスの好評な事故対応。

ソニー損保の保険料は、ダイレクト型の相場より高めです。

しかし、事故対応の評判は業界トップクラス。そのおかげでしょうが、売上高はダイレクト型のトップを独走しています。

また、ソニー損保も、事故のときに警備員が現場に急行するサービスを提供しています。

とくに軽自動車のオーナーに、ソニー損保をおすすめします。

ダイレクト型の相場に近い保険料なので、普通自動車に比べてオトクに感じられます。

ダイレクト(ネット通販)型は、実際に見積もりしないと、どれがオトクか決められません!

ダイレクト(ネット通販)型自動車保険の間では、保険料が接近しています。

また、各社ともリスク細分の考え方で保険料を決めているため、見積もり条件によって、価格競争力が変動します。

ご自身の条件設定で見積もりを作成し、実際の金額を比較して、決断してください。

自動車保険の無料一括見積りサービスはいくつかありますが、以下の理由で、こちらのサービスをおすすめします。

  • 1回入力すれば、複数の気になる自動車保険の見積りが、一気に作成されます。
  • 参加している保険会社数が多く、おすすめしたい自動車保険がすべて含まれています。
  • 『保険見直し本舗』(全国300店舗以上)を展開する株式会社ウェブクルーによるサービスなので、安心感がある。
  • サイトの利用はもちろん無料。
  • サイトは使いやすく、各損害保険会社とのつながりはスムーズ。

自動車保険サイトの1社分の情報を入力すると、おもな自動車保険の保険料が図のように一覧表示されます。

その後、個々の自動車保険のホームページに移動して、さらに条件を変えて、試算をやり直すこともできます。

このサイトの利用者を対象としたアンケート調査によると、月々の保険料が平均して約25,000円安くなったそうです。

『おとなの自動車保険』(セゾン自動車火災)についてのよくある疑問に、Q&A形式でお答えします。

申し込み、継続、解約などの手続きは、ネットでも電話でもできるのですか?

申し込みの手続き

同社のウェブサイト、または電話にてできます。

電話申し込みのときは、申込書を郵送でやり取りすることもあります。

電話申し込みを選ぶと、最大1万円のインターネット割引の他、おとなの2台目割引、おとなの早期契約割引を受けられないので、極力ネットで申し込むことをおすすめします。

継続の手続き

継続手続きのお知らせが、満期日の75日前までに郵送されます。

セゾン自動車火災のウェブサイトの顧客専用ページから、または電話にて、継続(更新)の手続きが可能です。

ちなみに、他社の多くは、2年め以降インターネット割引が無くなるか、割引率が下がります。

それに対し、『おとなの自動車保険』は、継続のときも同額の割引を受けられます。

解約の手続き

セゾン自動車火災のウェブサイトから、もしくは電話にて解約できます。

ただし、ウェブサイトから手続きできるのは、インターネットで申し込んだ契約に限られます。

自動車保険で、バイクや自転車の補償もできますか?どうすれば良いですか?

『おとなの自動車保険』なら、どちらも補償できます。

バイクの補償

ファミリーバイク特約を付加すると、補償を受けられますが、対象は原動機付自転車に限られます。それ以外のバイクは、バイク保険の加入をご検討ください。

原動機自転車とは、❶総排気量が125cc以下または定格出力が1.00キロワット以下の二輪車、❷排気量が50cc以下または定格出力が0.6キロワット以下の三輪以上の車両、のいずれかです。

セゾン自動車保険のファミリーバイク特約は、人身型と自損型があり、こちらのケガの補償が異なります。

ファミリーバイク特約(人身)

補償内容は、下のようになります。

  • 対人賠償保険
  • 対物賠償保険
  • 傷害保険(こちらのすべてのケガ)

ファミリーバイク特約(自損)

補償内容は、下のようになります。

  • 対人賠償保険
  • 対物賠償保険
  • 傷害保険(単独事故を含めて、こちらの責任割合100%の事故に限る)

つまり、自損型を選ぶと、相手にも責任があるときに、こちらの負担分の保険金は出ません。

なお、補償される人の範囲は人身型と自損型とも同じで、❶記名被保険者、❷その配偶者、❸同居の親族、❹別居の未婚の子、です。

自転車の補償

自転車の補償は、個人賠償責任特約自転車傷害特約との組み合わせで可能です。

個人賠償責任特約

この特約があると、自転車事故に限らず、日常生活に起因する偶然の事故で、他人に損害を与えたときに、金額無制限で損害賠償できます。

自転車事故の補償だけ欲しい人には、ややオーバースペックです。

自転車傷害特約

家族が、自転車走行中にケガをしたり、歩行中に自転車と接触してケガをしたときに、定額の保険金が出ます。

保険金額は下表のとおりです。。

死亡したとき 1名につき500万円
後遺障害になったとき 1名につき20万円~500万円(障害の程度による)
入院一時金 入院5日以上で10万円
入院保険金 入院1日につき5,000円

通院の治療費は出ません。

『おとなの自動車保険』(セゾン自動車火災)のロードサービスの特徴は?

同社のロードサービスは、外すことも可能です。

ほとんどの自動車保険では、ロードサービスは標準で組み込まれています(外せません)。

『おとなの自動車保険』では、加入者の判断で付け外しできます。

ところで、自動車保険のロードサービスは、どれもサービスメニューは似通っています。

違いが出やすいのは、次の点です。

  • レッカー搬送で、無料で搬送してくれる距離。
  • 現場応急対応で、無料対応してくれる作業の範囲。
  • 出先で走行できなくなったときの、宿泊費用、帰宅費用などの補償。

『おとなの自動車保険』の場合、レッカー搬送と現場応急対応とを合わせて、15万円分まで無料になります。

事故の態様によりますが、無料の範囲は、十分に広いです。

また、出先で車が故障したときの、宿泊費用や帰宅費用も補償されます。

『おとなの自動車保険』(セゾン自動車火災)のCMに出演している俳優さんは誰ですか?

2011年からずっと、香川照之さんがイメージキャクターを務めています。

セゾン自動車火災のようなダイレクト型損保は、売上に直結するので、広告宣伝に熱心な会社が多いです。

『おとなの自動車保険』のイメージキャラクターは、発売開始した2011年からずっと、俳優の香川照之さんです。

下は2012年頃のCMです。香川さんが若いことを除くと、演出は2020年現在と似ています。

2017年には、フリーアナウンサーの平井理央さんと共演。

そして2018〜2019年には、モデルで女優の泉里香さんと共演。

2020年は、ふただび香川照之さん単独に戻りました。

読まれている記事
更新情報