おとなの自動車保険(セゾン自動車火災)の自動車保険の、補償、保険料、評判、競合などをご案内します。

セゾン自動車火災は、国内3大損保グループの一つ、SOMPOグループに属するダイレクト損保です。

セゾン自動車火災は、主力商品である『おとなの自動車保険』を2011年に発売以来、着々と売上高を伸ばし、市場での存在感を高めています。

このページでは、『おとなの自動車保険』について、以下の内容をご案内します。

セゾン自動車火災とはどんな会社なのですか?

セゾン自動車火災は、国内大手、損保ジャパン傘下の、ダイレクト損保会社です。

日本の損保業界には、3つの大きな企業グループがあります。セゾン自動車火災は、そのひとつ、損保ジャパン率いるSOMPOグループのダイレクト(ネット通販)型損害保険会社です。

セゾン自動車火災は、1982年設立と、それなりに歴史があります。

しかし、知名度がアップしたのは、ダイレクト型自動車保険『おとなの自動車保険』を売り出した2011年以降でしょう。

セゾン自動車火災は、もっとも元気な損保会社の一つです。

『おとなの自動車保険』は売れ行き好調で、セゾン自動車火災は現在最も元気な損保会社の一つです。

下のグラフは、セゾン自動車火災の2016〜2020年度の売上高(正味収入保険料)推移を表しています。

セゾン自動車火災の2016〜2020年度の売上高推移

売上高の伸び率は業界トップクラスです。

もっとも、歴史の浅いダイレクト損保なので(20年少々)、売上高の規模は、まだまだ大手損保に及びません。

下のグラフは、損害保険会社の2020年度売上高上位10社です。

損害保険会社の2020年度売上高上位10社

セゾン自動車火災はかろうじて10位に入っていますが、大手損保(上位4社)との差は大きいです。

上位10社のグラフのうち、ダイレクト損保のトップはソニー損保です。

セゾン自動車火災は、ダイレクト損保の中では3位につけています。

セゾン自動車火災『おとなの自動車保険』の、補償内容のメリット・デメリットを教えてください。

『おとなの自動車保険』の補償内容・サービスは、力を入れるところ、入れないところがはっきりしています。

自動車保険は、どの商品を選んでも、決定的な違いはありません。というのは、自動車保険の基本的な補償やしくみは、業界内で統一されているからです。

損保会社によって違いが出るのは、付加的な補償・サービスです。

『おとなの自動車保険』の、補償の概要を下表にまとめました。

赤い文字が、他社と比べたときの、特徴的な補償内容です。また、*印は自動セットされます。

対人賠償保険*
以下の特約があります。
  • 他車運転特約*
対物賠償保険*
以下の特約を付加できます。
  • 対物全損時修理差額費用特約
人身傷害保険*
以下の保険、特約を付加できます。
  • 搭乗者傷害特約
車両保険
以下の特約を付加できます。
  • 車両無過失事故に関する特約*
  • 車両全損修理時特約
  • 事故時代車費用特約
  • 車両新価特約
その他の特約・サービス
以下の特約があります。
  • 無保険車傷害*
  • 弁護士費用特約*
  • 自転車傷害特約
  • 個人賠償責任特約
  • ファミリーバイク特約
  • 車両身の回り品補償
  • ALSOK事故現場安心サポート*
ロードサービス
以下の点がサービスメニューがあります。
  • 応急処置・運搬費用サポート(他の費用と合算して15万円まで)
  • ガス欠時の給油サービス(10リットルまで無料)
  • 宿泊費用・移動費用
  • ロードサービス(ロードアシスタンス特約)は外せる。

特徴をまとめると次のようになります。

  • 人身傷害保険は自動セット。
  • 独自の特約はあるが、特約の数は控えめ。
  • ALSOK事故現場安心サポートがある。
  • 車両保険の補償内容を、他社より細かく指定できる。
  • ロードサービスを付け外しできる。

事故のときに、警備員が現場に駆けつけて、現場対応の代行・支援をしてくれます。

『おとなの自動車保険』では、自動車事故のときに、現場に駆けつけて支援・代行してくれるサービスが、加入者全員に無料で提供されています。

駆けつけるのは、警備保障会社ALSOK(アルソック)の警備員で、事故の現場やるべきこと、安全の確保、関係各所への連絡、事故状況の確認、損保会社への報告などを代行してくれます。

同様のサービスを提供するところが少しずつ増えていますが、まだまだ少ないです。付加価値があります。

『おとなの自動車保険』(セゾン自動車火災)の保険料は、他のダイレクト(ネット通販)型と比べてどうですか?

『おとなの自動車保険』の保険料は、クセのある価格設定です。30代以上の方々にお勧めします。

『おとなの自動車保険』の保険料を、7パターンの年齢と等級で見積もりシミュレーションし、代理店型とダイレクト(ネット通販)型の相場(平均)と比べました。

『おとなの自動車保険』(セゾン自動車火災)の保険料を相場と比較

『おとなの自動車保険』の20代の保険料は、極端に高額です。とくに21歳7等級の金額は、代理店型自動車保険並みです。

ところが、30代以降はダイレクト型の平均並みの金額です。

どうやら、『おとなの自動車保険』という商品名のとおり「若年層には入ってもらわなくてけっこう」というスタンスのようです。

10〜20代の方々には、『おとなの自動車保険』をお勧めできません!

『おとなの自動車保険』(セゾン自動車火災)の、事故対応の評判はどうですか?

事故対応の評判は、情報による食い違いがあるので、判断が難しいです。

自動車保険では、事故が起こってから、損害保険会社が調査や示談交渉をおこなって、保険金額が決まり、支払われます。

そのスムーズさや迅速さに、損害保険会社の実力の差が出ます。

事故対応の品質を知りたければ、公正な顧客満足度調査と苦情の発生状況が参考になります。

オリコン事故対応満足度 2021年版での同社の順位は7位でした。
価格.com事故対応満足度 2021年版での同社の順位は圏外(10位より下)でした。
J.D.パワー事故対応満足度 2020年版での同社の順位は11位でした。
苦情(損保険協会受付分) 2020年度の苦情件数は、ダイレクト損保としては少ないです。

自動車保険をある程度売り上げている損保会社は15〜16社です。よって、7〜8位が平均レベルと考えられます。

ランキングだけを見ると、セゾン自動車火災の評判は、平均レベルか、それよりやや低いです。

ただ、苦情件数が少ないこと、売上が大きく伸びていることを考え合わせると、実際はもっと好評かもしれません。

ネットのランキングは不正が入り込みやすいので、食い違いがあるとき、このサイトでは客観性が高い苦情件数や売上高を優先します。

なお、『おとなの自動車保険』の事故対応や顧客対応についての、利用者による口コミ情報を、具体的に知りたい方は、『おとなの自動車保険』(セゾン自動車火災)の評判・口コミをご覧ください。

『おとなの自動車保険』(セゾン自動車火災)の、総合的なおすすめ度は?

事故対応の評判が本物なら、コストパフォーマンスはかなり高いです。

★★★★が満点。★★は、他に魅力があるなら許せるレベル。は、おすすめできないレベル。

補償の充実度 ★★★
保険料の安さ ★★★
事故対応の評判 ★★★
総合 ★★★

「事故対応の評判」は、市場での評判の良さ(売れ行き)や苦情件数の少なさを重く見て星3つとしました。

30代以上の方々にお勧めします。逆に、10〜20代にはお勧めできません。

『おとなの自動車保険』(セゾン自動車火災)といっしょに検討した方が良い自動車保険はありますか?

『おとなの自動車保険』(セゾン自動車火災)と比較していただきたいのは、こちらの自動車保険です。

『おとなの自動車保険』のライバルは、安さと品質とのバランスに優れたダイレクト型自動車保険です。

以下をご提案します。

イーデザイン損保のロゴ チューリッヒ保険のロゴ ソニー損保のロゴ

なお、チューリッヒ保険は『スーパー自動車保険』『ネット専用自動車保険』の2つを販売しています。ここでのお勧めは看板商品の『スーパー自動車保険』です。

イーデザイン損保は、東京海上グループのダイレクト損保

イーデザイン損保は、大手損保がバックにいるという点で、セゾン自動車火災と似ています。

保険料は、年代を問わずダイレクト(ネット通販)型の平均に近い水準です。

事故対応の評判は、ランキングではイーデザイン損保が優位ですが、苦情が少ないのはセゾン自動車火災です。

また、イーデザイン損保も、事故のときに警備員が現場に急行するサービスを提供しています。

チューリッヒ保険は、きめ細かな補償内容が魅力

『スーパー自動車保険』には、現場急行サービスのような目立つ特徴はありませんが、補償内容がきめ細かく補強されていて、充実度は高いです。

そうした厚みのある補償が、ダイレクト型の相場に近い保険料で提供されており、コストパフォーマンス高めです。

ただし、事故対応の評判は今ひとつです。

ソニー損保の魅力は、業界トップクラスの事故対応

ダイレクト(ネット通販)型の中で、ソニー損保の保険料は高めです。

しかし、事故対応の評判は業界トップクラスです。そのおかげなのか、売上高ではダイレクト型のトップを独走しています。

また、ソニー損保も、事故のときに警備員が現場に急行するサービスを提供しています。

自動車保険の無料一括見積りサービスはいくつかありますが、以下の理由で、こちらのサービスをおすすめします。

  • 1回入力すれば、複数の気になる自動車保険の見積りが、一気に作成されます。
  • 参加している保険会社数が多く、おすすめしたい自動車保険がすべて含まれています。
  • 『保険見直し本舗』(全国300店舗以上)を展開する株式会社ウェブクルーによるサービスなので、安心感がある。
  • サイトの利用はもちろん無料。
  • サイトは使いやすく、各損害保険会社とのつながりはスムーズ。

自動車保険サイトの1社分の情報を入力すると、おもな自動車保険の保険料が図のように一覧表示されます。

その後、個々の自動車保険のホームページに移動して、さらに条件を変えて、試算をやり直すこともできます。

このサイトの利用者を対象としたアンケート調査によると、月々の保険料が平均して約25,000円安くなったそうです。

『おとなの自動車保険』(セゾン自動車火災)についてのよくある疑問に、Q&A形式でお答えします。

申し込み、継続、解約などの手続きは、ネットでも電話でもできるのですか?

申し込みの手続き

同社のウェブサイト、または電話にてできます。

電話申し込みのときは、申込書を郵送でやり取りすることもあります。

電話申し込みを選ぶと、最大1万円のインターネット割引の他、おとなの2台目割引、おとなの早期契約割引を受けられないので、極力ネットで申し込むことをおすすめします。

継続の手続き

継続手続きのお知らせが、満期日の75日前までに郵送されます。

セゾン自動車火災のウェブサイトの顧客専用ページから、または電話にて、継続(更新)の手続きが可能です。

ちなみに、他社の多くは、2年め以降インターネット割引が無くなるか、割引率が下がります。

それに対し、『おとなの自動車保険』は、継続のときも同額の割引を受けられます。

解約の手続き

セゾン自動車火災のウェブサイトから、もしくは電話にて解約できます。

ただし、ウェブサイトから手続きできるのは、インターネットで申し込んだ契約に限られます。

自動車保険で、バイクや自転車の補償もできますか?どうすれば良いですか?

『おとなの自動車保険』なら、どちらも補償できます。

バイクの補償

ファミリーバイク特約を付加すると、補償を受けられますが、対象は原動機付自転車に限られます。それ以外のバイクは、バイク保険の加入をご検討ください。

原動機自転車とは、❶総排気量が125cc以下または定格出力が1.00キロワット以下の二輪車、❷排気量が50cc以下または定格出力が0.6キロワット以下の三輪以上の車両、のいずれかです。

セゾン自動車保険のファミリーバイク特約は、人身型と自損型があり、こちらのケガの補償が異なります。

ファミリーバイク特約(人身)

補償内容は、下のようになります。

  • 対人賠償保険
  • 対物賠償保険
  • 傷害保険(こちらのすべてのケガ)

ファミリーバイク特約(自損)

補償内容は、下のようになります。

  • 対人賠償保険
  • 対物賠償保険
  • 傷害保険(単独事故を含めて、こちらの責任割合100%の事故に限る)

つまり、自損型を選ぶと、相手にも責任があるときに、こちらの負担分の保険金は出ません。

なお、補償される人の範囲は人身型と自損型とも同じで、❶記名被保険者、❷その配偶者、❸同居の親族、❹別居の未婚の子、です。

自転車の補償

自転車の補償は、個人賠償責任特約自転車傷害特約との組み合わせで可能です。

個人賠償責任特約

この特約があると、自転車事故に限らず、日常生活に起因する偶然の事故で、他人に損害を与えたときに、金額無制限で損害賠償できます。

自転車事故の補償だけ欲しい人には、ややオーバースペックです。

自転車傷害特約

家族が、自転車走行中にケガをしたり、歩行中に自転車と接触してケガをしたときに、定額の保険金が出ます。

保険金額は下表のとおりです。。

死亡したとき 1名につき500万円
後遺障害になったとき 1名につき20万円~500万円(障害の程度による)
入院一時金 入院5日以上で10万円
入院保険金 入院1日につき5,000円

通院の治療費は出ません。

『おとなの自動車保険』(セゾン自動車火災)のロードサービスの特徴は?

同社のロードサービスは、外すことも可能です。

ほとんどの自動車保険では、ロードサービスは標準で組み込まれています(外せません)。

『おとなの自動車保険』では、加入者の判断で付け外しできます。

ところで、自動車保険のロードサービスは、どれもサービスメニューは似通っています。

違いが出やすいのは、次の点です。

  • レッカー搬送で、無料で搬送してくれる距離。
  • 現場応急対応で、無料対応してくれる作業の範囲。
  • 出先で走行できなくなったときの、宿泊費用、帰宅費用などの補償。

『おとなの自動車保険』の場合、レッカー搬送と現場応急対応とを合わせて、15万円分まで無料になります。

事故の態様によりますが、無料の範囲は、十分に広いです。

また、出先で車が故障したときの、宿泊費用や帰宅費用も補償されます。

『おとなの自動車保険』(セゾン自動車火災)のCMに出演している俳優さんは誰ですか?

2011年からずっと、香川照之さんがイメージキャクターを務めています。

セゾン自動車火災のようなダイレクト型損保は、売上に直結するので、広告宣伝に熱心な会社が多いです。

『おとなの自動車保険』のイメージキャラクターは、発売開始した2011年からずっと、俳優の香川照之さんです。

下は2012年頃のCMです。香川さんが若いことを除くと、演出は2020年現在と似ています。

2017年には、フリーアナウンサーの平井理央さんと共演。

そして2018〜2019年には、モデルで女優の泉里香さんと共演。

2020年は、ふただび香川照之さん単独に戻りました。

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