損保ジャパンの自動車保険と『おとなの自動車保険』(セゾン自動車火災)を、徹底比較しました!

この2つの損保会社の自動車保険を徹底比較します。

なお、セゾン自動車火災の自動車保険の商品名は『おとなの自動車保険』です。会社名より、商品名を前面に出しています。

『おとなの自動車保険』ロゴ

損保ジャパンセゾン自動車火災は、グループ会社だそうですが、どのような関係なのですか?

どちらも国内大手損保グループSOMPOグループの損保会社です。

SOMPOグループのおもなグループ企業は以下のとおりです。

SOMPOグループのグループ企業

グループの中核は損保ジャパンです。その損保ジャパンとともに損害保険事業に取り組んでいるのがセゾン自動車火災です。

SOMPOグループは3大損保グループの一角

以下は、2020年度の国内損保グループの売上高シェアです(正味収入保険料ベース)。

2020年度の国内損保グループの売上高シェア

ご覧のように、日本の損害保険市場は3つのグループが大きなシェアを握っています。SOMPOグループはその一角を占めています。

売上高は、損保ジャパン2位、セゾン10位

下のグラフは、2020年度の損害保険会社売上高上位10社です。

2020年度損害保険会社売上高トップ10

損保ジャパンは2位、セゾン自動車火災は10位です。

ちなみに、ダイレクトが損保の中でのセゾン自動車火災の順位は、ソニー損保、アクサ損保(アクサダイレクト)に次いで3位です。

損保ジャパンと『おとなの自動車保険』(セゾン自動車火災)の、補償内容は、どちらが優れていますか?

補償の基本部分は、似通っています。しかし、細部を見ると、損保ジャパンの方が手厚いです。

自動車保険は、自賠責保険(強制保険)と一体となって、ドライバーや同乗者を守ります。民間企業の商品ですが、高い公共性を持っています。

そのために、どの自動車保険を選んでも、基本の仕組みは共通しています。致命的に欠けているものはありません。

ただし、消費者に補償ブランを作ってもらうダイレクト(ネット通販)型自動車保険は、シンプルさ・わかりやすさを重視します。一方、損保ジャパンのような代理店型自動車保険は、代理店によるサポートがあるので、多機能・重装備です。

そのため、補償の手厚さを基準に比較すると、通常は代理店型自動車保険に軍配が上がります。損保ジャパンと『おとなの自動車保険』(セゾン自動車火災)との比較も例外ではありません。

損保ジャパン セゾン自動車火災

以下は、保険種類ごとの補償内容の比較です。

対人賠償保険 損保ジャパン セゾン自動車火災
損保ジャパンは、臨時費用として15万円が上乗せされる(対人臨時費用保険金)。
対物賠償保険 損保ジャパン セゾン自動車火災
対物賠償保険の補償内容に差はない。
人身傷害保険 損保ジャパン セゾン自動車火災
人身傷害保険そのもの補償内容は同レベル。補強のための用意されている特約数は、損保ジャパンの方が多い。
車両保険 損保ジャパン セゾン自動車火災
車両保険の基本の機能は同レベル。車が全損になったときや、こちらが無過失の事故での補償は、損保ジャパンの方が行き届いている。
ロードサービス 損保ジャパン セゾン自動車火災
損保ジャパンでは、宿泊費用、移動費用の補償は、別に有料の特約として用意されている。
プラン作成の自由度 損保ジャパン セゾン自動車火災
セゾン自動車火災の方が、必須となっている保険が多い。
総合 損保ジャパン セゾン自動車火災
基本の仕組みに大きな違いはないものの、それを補強する補償や特約は、損保ジャパンの方が、品ぞろえが充実している。

予想通り、代理店型の損保ジャパンのほうが、補償に厚みがありました。

ただ、特殊なニーズをお持ちでなければ、『おとなの自動車保険』の補償内容を物足りなく感じる可能性は低いです。

2社の事故対応は、どちらが好評ですか?

事故対応の評判では、損保ジャパンが優勢です。

自動車保険では、事故が起こってから、損害保険会社が調査や示談交渉をおこなって、保険金額が決まり、支払われます。

そのスムーズさや迅速さに、損害保険会社の実力の差が出ます。

なお、代理店型損保でも、事故対応は損保会社本体がおこなうので(加入者への連絡・相談を含めて)、代理店の有無は直接関係ありません。ダイレクト型が不利とは、一概には言えません。

さて、損保ジャパンとセゾン自動車火災との比較では、損保ジャパンが優勢、という結果になりました。

損保ジャパン セゾン自動車火災

事故対応の評判を比較

事故対応の評判を知るには、公正なアンケート調査が一番参考になります。

オリコン顧客満足度ランキング 損保ジャパン セゾン自動車火災
オリコン事故対応ランキング2021年版では、損保ジャパンは5位、セゾン自動車火災は7位
価格.com事故対応満足度ランキング 損保ジャパン セゾン自動車火災
価格.com事故対応ランキング2021年版では、損保ジャパンは8位、セゾン自動車火災は圏外(10位より下)でした。
J.D.パワー顧客満足度調査 損保ジャパン セゾン自動車火災
J.D.パワー事故対応満足度調査2020年版によると、損保ジャパンは1位、セゾン自動車火災は11位。なお、2018年版でも損保ジャパンが上でした。
総合 損保ジャパン セゾン自動車火災
損保ジャパンが全勝。

比較した3項目とも、損保ジャパンが優勢でした。

事故現場急行サービス

損保ジャパンも『おとなの自動車保険』も、警備会社ALSOKの隊員が事故現場に駆けつけて、現場対応(安全確保、救急車手配、事故状況の確認と記録、損保会社への事故連絡など)を代行するサービスを提供しています。

ただし、損保ジャパンが保険料のかかる特約として提供しているのに対し、『おとなの自動車保険』は加入者全員が無料で利用できます。

利用者による、両社の口コミ情報は、『おとなの自動車保険』(セゾン自動車火災)の評判・口コミ損保ジャパンの評判・口コミをご覧ください。

代理店型の損保ジャパンと、ダイレクト(ネット通販)型の『おとなの自動車保険』(セゾン自動車火災)ですが、保険料はどのくらい違いますか?

両社の自動車保険の保険料を、7パターンで比較しました。

2つの自動車保険を、7パターンの年齢と等級の組み合わせで見積もり比較しました。

それ以外の見積もり条件は統一しています。車両保険は付けていません。金額は一括払い(年払い)保険料です。

損保ジャパンと『おとなの自動車保険』(セゾン自動車火災)の、自動車保険の保険料比較

21歳7等級のみ例外になっていますが、その他の6パターンは、『おとなの自動車保険』があきらかに安くなりました。

損保ジャパン セゾン自動車火災

若年層は事故発生率が高いので、どの自動車保険でも保険料は高くなりますが、『おとなの自動車保険』くらい極端な保険料設定にしているものは他にありません。

「若い人には加入してほしくない」と言っているようなものです。

4つの角度から比較しましたが、総合的な優劣は・・・

ここまで3項目で勝敗を判定しましたが、振り返ると下のようになります。

補償内容の充実 損保ジャパン セゾン自動車火災
事故対応の評判 損保ジャパン セゾン自動車火災
保険料の割安感 損保ジャパン セゾン自動車火災
総合 損保ジャパン セゾン自動車火災
損保ジャパンのロゴ

代理店型とダイレクト(ネット通販)型とでは、加入する人のニーズが違うので、優劣を判定する意味は薄いです。

とは言え、事故対応の評判に予想以上の差があったので、損保ジャパンの勝ちとしました。

事故対応の評判が良いダイレクト(ネット通販)型をご希望なら、下を参考にしてください。

損保ジャパン、『おとなの自動車保険』(セゾン自動車火災)といっしょに検討した方が良い自動車保険はありますか?

事故対応の評判が良い、他のダイレクト(ネット通販)型もご検討ください。

損保ジャパン以外の代理店型をお探しなら、東京海上日動三井住友海上が候補になります。

ただし、損保ジャパンと比べて、商品性や価格面での違いは少ないです。

一方、ダイレクト(ネット通販)型なら、以下をお勧めします。

  • イーデザイン損保(東京海上日動の系列)
  • ソニー損保(ソニー・グループ)

イーデザイン損保

国内大手損保、東京海上日動系列のダイレクト損保です。セゾン自動車火災と同じく、大手損保のバックアップがあります。

保険料設定はダイレクト(ネット通販)型の平均前後です。30代以上の保険料は『おとなの自動車保険』と近いし、10〜20代の保険料もまともです。

また、『おとなの自動車保険』と同じく警備員が事故現場に駆けつけて支援するサービスを無料提供しています。

ソニー損保

事故対応の評判は高く、評判通りなら、損保ジャパンに匹敵する品質を期待できます(代理店はありません)。

ダイレクト型なので、保険料は損保ジャパンより確実に安くなりますが、『おとなの自動車保険』より高くなることが多いです。

ソニー損保も、警備員が現場に駆けつけるサービスをおこなっています。

自動車保険の無料一括見積りサービスはいくつかありますが、以下の理由で、こちらのサービスをおすすめします。

  • 1回入力すれば、複数の気になる自動車保険の見積りが、一気に作成されます。
  • 参加している保険会社数が多く、おすすめしたい自動車保険がすべて含まれています。
  • 『保険見直し本舗』(全国300店舗以上)を展開する株式会社ウェブクルーによるサービスなので、安心感がある。
  • サイトの利用はもちろん無料。
  • サイトは使いやすく、各損害保険会社とのつながりはスムーズ。

自動車保険サイトの1社分の情報を入力すると、おもな自動車保険の保険料が図のように一覧表示されます。

その後、個々の自動車保険のホームページに移動して、さらに条件を変えて、試算をやり直すこともできます。

このサイトの利用者を対象としたアンケート調査によると、月々の保険料が平均して約25,000円安くなったそうです。

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