18歳〜20歳の人にとって、コストパフォーマンスが高い、おすすめの自動車保険は何ですか?

保険料の安さを期待できる自動車保険と、それぞれのご留意いただきたい点を解説します。

18歳〜20歳は、車を運転する全年代の中で、事故発生率がもっとも高いです。

下のグラフは、運転者(二輪車を含む)の年代別交通事故発生率をあらわしています(警察庁『交通事故の発生状況(2022年度版)』より)。

年代別交通事故発生率

16~19 20~24 25~29 30~34 35~39 40~44 45~49 50~54 55~59 60~64 65~69 70~74 75~79 80~84 85~∞

10代〜20代前半の事故の多さは歴然としています。そして、事故の発生率が高いと、自動車保険の保険料も高額になりやすいです。

このページでは、18歳〜20歳の方々にとって、少しでも安くなりそうな自動車保険をご案内します。ただし、そうした商品にはリスクや条件があります。それらも解説します。

保険料が安くて、安心して任せられる自動車保険はこちらです!

候補に加えていただきたい、お勧めの自動車保険です。

ダイレクト型の相場(平均)より安い保険料を期待できる自動車保険です。

18歳〜20歳におすすめ

  • 〔SBI損保〕
  • 〔セコム損保〕
  • 〔SOMPOダイレクト〕
  • 〔楽天損保〕
  • 〔こくみん共済coop〕
  • セゾン自動車火災は、SOMPOダイレクトに商号変更しました。

20歳6等級、車両保険なしのシンプルな補償プランで保険料を比較しました。

お勧め商品の保険料例

SBI損保 セコム損保 SOMPOダイレクト 楽天損保 こくみん共済coop ダイレクト型相場

なお、商品によっては、補償をけずってさらに安くできます。具体的なやり方は下で説明しています。

名前があがった自動車保険について、それぞれの特徴を知りたいです。

おすすめした自動車保険の特徴を簡潔にまとめました。

以下に概要をまとめました。これより詳しいことは、それぞれの自動車保険のページをご覧ください。

SBI損保

インターネット上での金融サービスを多角的に展開するSBIグループの損保会社です。

メリット
  • 売れ行き好調な商品の一つ。
  • たいていの見積もり条件で、業界上位の安さを期待できる。
デメリット
  • 苦情の発生率はワーストワン。
  • 事故対応の評判は、業界内で下位。

SBI損保は、苦情はトップクラスの多さだが、解約はトップクラスに少ないという、珍しい特徴があります。

下図は、ダイレクト損保の2022年度の苦情と解約の発生率です(チューリッヒの苦情は不明)。

ダイレクト損保の苦情発生率

SBI損保 楽天損保 イーデザイン損保 アクサダイレクト 三井ダイレクト損保 SOMPOダイレクト ソニー損保

ダイレクト損保の解約発生率

チューリッヒ 楽天損保 セコム損保 アクサダイレクト イーデザイン損保 SOMPOダイレクト 三井ダイレクト損保 ソニー損保 SBI損保

このことから、解約には至らない程度の、軽めの苦情が多いのかもしれません。だとしたら、自動車保険の経験値を持っている人なら、心配しすぎることはないかもしれません。

セコム損保

国内最大の安全保障会社セコムグループの損保会社です。

メリット
  • 対物賠償保険に免責額を設定すると、さらに安くできる。
  • 「セコムの現場急行サービス」がある。
デメリット
  • 自動車保険の売上高がかなり小さい。
  • 口コミ情報がかなり少ない。

下のグラフは、おもなダイレクト(ネット通販)損保の、2022年度自動車保険売上高です。

ダイレクト損保自動車保険売上

ソニー損保 SOMPOダイレクト アクサダイレクト チューリッヒ SBI損保 三井ダイレクト損保 イーデザイン損保 楽天損保 セコム損保

SOMPOダイレクト

SOMPOダイレクトは、SOMPOグループ(損保ジャパンなど)の損保会社です。『おとなの自動車保険』の商品名で販売しています。

メリット
  • 売り行げ伸び率No.1
  • ロードサービスを外して、さらに安くできる。
  • 「ALSOK事故現場安心サポート」がある。
デメリット
  • 21歳以降の保険料はかなり高額になるので、他への乗り換えが必須。

下のグラフは、おもなダイレクト損保の、2021⇨2022年度の自動車保険売上高伸び率をあらわしています。線が右に伸びているのが増加、左に伸びているのが減少です。

ダイレクト損保自動車保険伸び

SOMPOダイレクト チューリッヒ ソニー損保 SBI損保 アクサダイレクト セコム損保 三井ダイレクト損保 楽天損保 イーデザイン損保 0

セゾン自動車保険は、ダイレクト損保の中だけでなく損保業界全体の中でも、もっとも売り上げを伸ばしています

楽天損保

楽天グループの損保会社です。

メリット
  • 保険でも楽天ポイントがたまる。
  • 「ALSOK現場かけつけサービス」がある。
  • 保険を使わなければ2年目から着実に保険料ダウン。
デメリット
  • 自動車保険の売上は低迷が続いている。

ダイレクト型自動車保険のほとんどにはインターネット割引があります。楽天損保も例外ではありません。

たいていのインターネット割引は、1年目の割引が大きく、2年目から大きくダウンします。そのため、2年目に値上がりする商品が大半です。

ところが、楽天損保だと、2年目以降も割引がダウンしないので、2年目で値上がりすることはありません(保険料改定があるときは異なります)。

こくみん共済coop(全労済)

こくみん共済coopの自動車共済「マイカー共済」は、損保会社の自動車保険に同等レベルの補償・サービスを提供しています。

どなたでも加入できますし、自動車保険との間で等級を引き継ぐこともできます。

メリット
  • 店舗での申込、ネット申込の両方が可能。
デメリット
  • 口コミが少なく、未知数の部分が大きい。
  • 21歳からはコストパフォーマンスがややダウンする。

より詳しい商品内容は、専用ページをご覧ください。

自動車保険の無料一括見積りサービスはいくつかありますが、以下の理由で、こちらのサービスをおすすめします。

  • 1回入力すれば、複数の気になる自動車保険の見積りが、一気に作成されます。
  • 参加している保険会社数が多く、おすすめしたい自動車保険がすべて含まれています。
  • 『保険見直し本舗』(全国300店舗以上)を展開する株式会社ウェブクルーによるサービスなので、安心感がある。
  • サイトの利用はもちろん無料。
  • サイトは使いやすく、各損害保険会社とのつながりはスムーズ。

自動車保険サイトの1社分の情報を入力すると、おもな自動車保険の保険料が図のように一覧表示されます。

その後、個々の自動車保険のホームページに移動して、さらに条件を変えて、試算をやり直すこともできます。

このサイトの利用者を対象としたアンケート調査によると、月々の保険料が平均して約25,000円安くなったそうです。

代理店型自動車保険は、そんなに保険料が高いのですか?

代理店型とダイレクト型の保険料の相場を比較しました。そこにはあきらかな差がありました。

代理店型の大手損保(あいおいニッセイ同和、損保ジャパン、東京海上日動、三井住友海上)と、おもなダイレクト型自動車保険の保険料を、6パターンの年齢と等級の組み合わせで見積もりシミュレーションし、その平均(相場)を比較したグラフです。

金額は、年払い保険料です。

代理店型自動車保険とダイレクト型自動車保険の、相場を比較したグラフ

比較した6つのパータンとも、ご覧のように、保険料にあきらかな差がつきました。

代理店型自動車保険にも、魅力的な商品はありますが、“安さ”を重視するなら、対象外になります。

代理店型のほうが保険料が高いことには、理由があります。

ダイレクト型自動車保険の方が安いことには、ちゃんとした理由があります。

下図は、代理店型とダイレクト型の、損害保険会社と顧客との関係を表しています。

代理店型自動車保険とダイレクト型自動車保険の仕組みを比較

ダイレクト型の場合、わたしたち消費者は、ネットや電話を通じて、損害保険会社と直接やり取りします。

一方、代理店型では、代理店がわたしたち消費者の窓口となって、対面サポートを提供してくれます。

あるいは、対面ではないかもしれませんが、顧客ごとに担当者がいて、ダイレクト型よりきめ細かくサポートしてくれます。

顧客サポートという意味では代理店型のほうが手厚いですが、その反面、代理店を運営するためのコスト(代理店の維持費と、それを管理・支援する支社組織の維持費)がかかります。

当然、それらのコストは分散されて、わたしたちが払い込む保険料に盛り込まれています。

代理店型の保険料は、どうしても高くなってしまいます。

保険料の安さを重視するなら、補償・サービスの質が高いダイレクト型自動車保険を探すのが近道です。

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