代理店型の自動車保険について、わかりやすく解説します。
自動車保険には、販売方法による違いから、代理店型とダイレクト型の２タイプに分けることが出来ます。
このページでは、代理店型の自動車保険について解説します。
自動車保険に代理店があることのメリットはなんですか？
代理店は、営業〜諸手続き〜アフターサービスを担当します。
代理店の役割は、大きく分けて２つあります。
- 営業、販促
- 窓口業務、アフターサービス
通常、保険に加入している人が保険会社の従業員と接触するのは、事故対応のときくらいです。
それ以外のときは、代理店が窓口になります。
近年は、コンサル力や、アフターサービスの比重が大きくなっています。
近年は、代理店型自動車保険であっても、手続きの大半をウェブサイトの会員ページでできるようになっています。
代理店で手続きするときは、営業時間を気にしなければなりませんが、ネットでの手続きには、そういう制約がありません。
そうなると
代理店の価値は、➊相談に乗ってくれたり提案してくれる、➋諸手続きがスムーズに運ぶようアドバイスしてくれる、といったことになりつつあります。
代理店型自動車保険は、保険料が高いそうですね。
代理店の経営コストが保険料に加算されます。
代理店の経営にはコストがかかります。そのコストも、保険料でまかなわれます。その分、代理店型自動車保険の保険料は高くなります。
下のグラフは、代理店型自動車保険の保険料を、６パターンの見積もり条件で、ダイレクト型（ネット通販）自動車保険と比較した結果です。
代理店型は、保険料を多く払っても、代理店によるサポートを受けたい方々のための自動車保険、と言えそうですね。
代理店型自動車保険は、補償やサービスが優れているのですか？
どの自動車保険であっも、補償･サービスに大きな違いはありません。
自動車保険の基本的な補償内容（＝主契約）は、どの商品を選んでも、大きな違いはありません。
それを補強する特約･サービスには、商品による違いがあります。ただし、細かな違いであることが多いです。
ダイレクト型は、消費者が補償プランを設計し、申込み手続きをします。そのため、わかりやすさを重視して、特約･サービスはシンプルであることが多いです。
他方、代理店型自動車保険は、代理店の担当者がサポートするので、多機能であることが多いです。
サービスの品質も、代理店型が優れているとは限りません。
自動車保険は事故に備えて加入するので、なんと言っても事故対応の品質が重要です。
中立性の高い調査会社による、事故対応満足度ランキングをご覧ください。
J.D.パワーによる事故対応ランキング
国際的なマーケティング調査会社J.D.パワーによる、事故対応満足度調査です。
この調査の、過去２年間のランキングを、下表にまとめました。
赤字がダイレクト型（ネット通販）、青字が代理店型の損害保険会社です。
| 会社名 | 2024年 | 2023年 |
|---|---|---|
| ソニー損保 | 1位 | 1位 |
| イーデザイン損保 | 2位 | 6位 |
| AIG損保 | 3位 | 3位 |
| 三井ダイレクト損保 | 4位 | 10位 |
| SOMPOダイレクト | 5位 | 9位 |
| 東京海上日動 | 6位 | 2位 |
| 三井住友海上 | 7位 | 5位 |
| あいおいニッセイ同和 | 8位 | 7位 |
| アクサダイレクト | 9位 | 8位 |
| 損保ジャパン | 10位 | 4位 |
| SBI損保 | 11位 | 12位 |
| チューリッヒ保険 | 12位 | 10位 |
- セゾン自動車火災は、SOMPOダイレクトに商号変更しました。
好評か不評かと、ダイレクト型か代理店型かの区別とは、まったく関係ないように見えます
【補足説明】
2024年は大手損保４社（あいおいニッセイ同和、損保ジャパン、東京海上日動、三井住友海上）のすべてが順位を落としました。金融庁による行政処分の影響が出ているのかもしれません。
価格コムによる事故対応ランキング
価格コムの顧客満足度ランキングから、事故対応部門の順位をピックアップしました。
赤字がダイレクト型（ネット通販）、青字が代理店型の損害保険会社です。
| 会社名 | 2024年 | 2023年 |
|---|---|---|
| 日新火災 | 1位 | 2位 |
| 東京海上日動 | 2位 | 4位 |
| ソニー損保 | 3位 | 3位 |
| AIG損保 | 4位 | 1位 |
| 三井住友海上 | 5位 | 5位 |
| あいおいニッセイ同和 | 6位 | 10位 |
| SOMPOダイレクト | 7位 | 圏外 |
| イーデザイン損保 | 8位 | 9位 |
| 損保ジャパン | 9位 | 7位 |
| 三井ダイレクト損保 | 10位 | 8位 |
代理店型であっても、好評な会社もあれば、不評な会社もあります。
ただし、このランキングでは、代理店型のほうがやや優勢に見えます。
代理店型自動車保険を比較するときは、代理店のサービスにも注目。
事故対応のときを除くと、加入者の窓口になるのは代理店です。ですから、代理店の安心感･信頼感はかなり大切です。
一般論ですが、代理店数が多い会社のほうが、良い代理店に出会える可能性が高くなります。
参考までに、東京海上日動の代理店数を、いくつかの企業の店舗数と比較しました（2023年度末）。
| 東京海上日動 | 44,761店 |
| 日新火災 | 10,549店 |
| 郵便局 | 23,645局 |
| セブンイレブン | 21,402店 |
【補足説明】
これから新規で代理店型自動車保険に入るときは、代理店数が多い自動車保険をお勧めします。
逆に、信頼できる代理店をすでにご存知であれば、その代理店から、お勧めの自動車保険を提案してもらいましょう。
お勧めの代理店型自動車保険はありますか？
知っている代理店が無いのなら、こちらが有力候補です。
お勧めの代理店型
- 東京海上日動
- 三井住友海上
お勧めする理由は、次のとおりです。
- どちらも大きな代理店ネットワークを擁する大手損保
- 大手損保の中でも、顧客満足度が安定している
信頼できる代理店をご存知で、そこから加入するつもりなら、その代理店に提案してもらってください。
大手損保には、系列のダイレクト損保があります。
大手損保はどこも代理店型ですが、将来を見すえて、グループ内にダイレクト損保を持っています。
こうしたダイレクト損保は、実質的に、それぞれのグループのネット通販部門を担っています。
大手損保系列のダイレクト損保
- イーデザイン損保
（東京海上グループ）
- SOMPOダイレクト
（SOMPOグループ）
- 三井ダイレクト損保
（MS&ADグループ）
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その後、個々の自動車保険のホームページに移動して、さらに条件を変えて、試算をやり直すこともできます。
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