人身傷害保険の入り方･補償内容

人身傷害保険は必要なのでしょうか？

人身傷害保険はとても多機能です。

人身傷害保険は、1998年に発売された、自動車保険の中では新しい保険です。それだけに多機能です。

ケガの治療費だけでなく、死亡保険金、休業補償（治療中の収入の補償）、慰謝料などもカバーしています。

生命保険・医療保険に入っている人には、無くてもいい保険です。

人身傷害保険の補償内容は、生命保険や医療保険と重複します。

ただし、完全に重複するわけではなく、重複する部分としない部分に分かれます。下表に整理しました。

人身傷害保険にしかない機能があるので、すでに生命保険･医療保険に入っている人でも、人身傷害保険に入る意味はあります。

しかし、どうしても人身傷害保険がほしい、というほどではありません。

人身傷害保険を外すことに、こだわるべきではありません。

現状で、過半数の自動車保険が、人身傷害保険を自動セットしています。

そのせいもあってか、人身傷害保険の加入率はとても高いです。

こんな状況下で、人身傷害保険を外すことにこだわると、商品の選択肢がせまくなりすぎて、かえって損をしかねません。

ときどき搭乗者傷害保険という保険を見かけます。人身傷害保険との違いは何ですか？

新型＝人身傷害保険、旧型＝搭乗者傷害保険、という関係です。

人身傷害保険は、1998年に発売された新しい保険です。それ以前は、搭乗者傷害保険だけでした。

新しいだけあって、人身傷害保険の方が高機能です。
それぞれの補償範囲を下表に整理しました。

搭乗者傷害保険は、滅びゆく保険です。

搭乗者傷害保険の機能を人身傷害保険に吸収させて、搭乗者傷害保険を廃止する商品が増えています。

2024年において、おもな代理店型自動車保険は、ほぼ搭乗者傷害保険を廃止し終えています。

ダイレクト型自動車保険の方は、まだ過半数が搭乗者傷害保険を残していますが、いずれ無くなると予想されます。

人身傷害保険に入るときに、気をつけることはありますか？

意識していただきたいことが３つあります。

人身傷害保険に入るときに、特に意識していただきたいのは、次の３つです。

以下で順に補足説明します。

補償される事故の範囲

人身傷害保険で補償してもらう事故の範囲を指定することが出来ます。範囲をせまくすると、保険料が安くなります。

ほとんどの商品で、「（契約している車の）車内のみの補償」か「車内外の補償」のどちらかを選ぶようになっています（名称は、商品によってけっこう違います）。２つの違いを下にまとめました。

保険金額

人身傷害保険で指定する保険金額は、保険から出る上限の金額です。

生命保険に入っているなら

保険金額は、選べるもっとも低い金額にしてください。それでも、2000万円か3000万円になるので、死亡保障としては十分すぎます。

生命保険に入ってないなら

運転する人が亡くなったときにほしい金額を指定してください。

保険会社は無制限とか億単位の金額を勧めるかもしれませんが、ご自身で判断してください。

定額一時金の補償を付けるか？

人身傷害保険から出る保険金は、（上限までの範囲内で）実際の損害額です。

ということは、保険金が出るのは、損害額が確定した後（＝治療終了後）になります。

もし、もっと前の時点で、いくらか保険金を受け取りたいなら、定額一時金の補償を付けておきたいです。

三井住友海上の自動車保険なら、人身傷害保険に傷害一時金特約を付けておくと、５日未満の入通院で１万円、５日以上の入通院で10万円の一時金が出ます。

治療中でも請求できるので、治療が長引くときはありがたいです。

無料一括見積りなら、保険スクエアbang! 自動車保険へ

自動車保険の無料一括見積りサービスはいくつかありますが、以下の理由で、こちらのサービスをおすすめします。

• １回入力すれば、複数の気になる自動車保険の見積りが、一気に作成されます。
• 参加している保険会社数が多く、おすすめしたい自動車保険がすべて含まれています。
• 『保険見直し本舗』（全国300店舗以上）を展開する株式会社ウェブクルーによるサービスなので、安心感がある。
• サイトの利用はもちろん無料。
• サイトは使いやすく、各損害保険会社とのつながりはスムーズ。

自動車保険サイトの１社分の情報を入力すると、おもな自動車保険の保険料が図のように一覧表示されます。

その後、個々の自動車保険のホームページに移動して、さらに条件を変えて、試算をやり直すこともできます。

このサイトの利用者を対象としたアンケート調査によると、月々の保険料が平均して約25,000円安くなったそうです。

無料で一括見積もり [PR] ≫