楽天損保の自動車保険の、補償、保険料、評判、競合などをご案内します。
楽天損保は、2018年に誕生した若い損害保険会社です。前身は中堅の代理店型損保でしたが、イメージが一新されました。
このページでは、そんな楽天損保の自動車保険について、以下の内容をご案内します。
楽天損保は、2018年に誕生した若い損害保険会社です。前身は中堅の代理店型損保でしたが、イメージが一新されました。
このページでは、そんな楽天損保の自動車保険について、以下の内容をご案内します。
楽天損保の特徴をまとめると、次のようになります。
楽天損保の特徴
いくつか補足説明します。
下のグラフは、2017年度(朝日火災時代)から2022年度までの売上高の推移を表しています。
新会社の楽天損保に移行してから、売上が続いていましたが、2021年度から増加に転じました。移行による混乱状態から脱したようです。
前進の朝日火災の売上高は小規模でした。それがさらに減少した結果、現時点での、損保業界内での楽天損保のポジションは最底辺です。
下のグラフは、2022年度の主な損害保険会社の売上高(正味収入保険料)です。
楽天損保の自動車保険の主力商品は『ドライブアシスト』です。
『ドライブアシスト』は、従来の代理店による販売に加えて、ネット販売もやっています。
どちらで加入しても同じ補償を受けられますが、ネットで加入すると25%ものインターネット割引を受けられます。
補償・サービス内容は、下でご説明しています。
楽天IDを使って、ネット経由でこれらの保険に加入・更新すると、「楽天ポイント」が付与されます。
他社にはない、楽天損保ならではの強みです。
自動車保険は、どの商品を選んでも、決定的な違いはありません。
というのは、自動車保険の基本的な補償やしくみは、業界内で統一されているからです。
損保会社によって違いが出るのは、付加的な補償・サービスです。
そういう前提で、楽天損保の自動車保険の、補償内容の特徴をご説明します。
楽天損保の自動車保険の、補償の概要を下表にまとめました。
赤い文字が、他社と比べたときの、特徴的な補償内容です。また、*印は自動セットされます。
対人賠償保険* |
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特になし |
対物賠償保険* |
以下の特約があります。
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人身傷害保険* |
以下の保険、特約を付加できます。
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車両保険 |
以下の特約を付加できます。
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その他の特約・サービス |
以下の特約があります。
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ロードサービス* |
以下の点がサービスメニューがあります(30分程度の作業を無料)。
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楽天損保の「あんしん事故現場かけつけサービス」は、自動車事故のときに、現場に駆けつけて支援・代行してくれるサービスです。
次のような特徴があります。
あんしん事故現場かけつけサービス
同種のサービスを提供するところが少しずつ増えていますが、まだまだ少数派なので、値打ちがあります。
『ドライブアシスト』には、代理店申込とネット申込とがあり、どちらの申込でも補償内容は同じですが、ネット申込では25%ものインターネット割引が適用されます。
実質的に、代理店価格とネット通販価格の2本立てになっています。
ですから、代理店申込とネット申込の両方の価格設定を検証します。
ネット申込は、➊保険料の支払いは、クレジットカード一括払いのみ、➋記名被保険者20歳以下は申込不可、などの制限があります。
楽天損保の保険料を、7パターンの年齢と等級で見積もりシミュレーションし、代理店型の保険料相場(平均)と比べました。
全パターンで、代理店型の相場より高くなりました。料金設定は高めです。
ただし、楽天ポイントを含めると、割安になるかもしれません。
上と同じやり方で、ネット申込の保険料を、ダイレクト型の保険料相場(平均)と比べました。
ネット申込の保険料は、25%の割引だけあって、代理店申込より大幅に安くなりました。
しかし、ダイレクト型の平均と比較すると、全パターンで楽天損保の方が高くなりました。
補足説明
他のダイレクト型自動車保険のほとんどにも、インターネット割引があります。そして大半が、1年目の割引を2年目以降より大きくしています。
それに対して楽天損保のインターネット割引は、年数にかかわりなく一定です。そのため、1年目に限って見ると、他のダイレクト型より高くなりがちです(2年目以降はダイレクト(ネット通販)型の平均に近づきます)。
自動車保険では、事故が起こってから、損害保険会社が調査や示談交渉をおこなって、保険金額が決まり、支払われます。
そのスムーズさや迅速さに、損害保険会社の実力の差が出ます。
事故対応の品質を知りたければ、公正な顧客満足度調査と苦情の発生状況が参考になります。
オリコン事故対応満足度 | 2024年版での同社の順位は15位でした。 |
---|---|
価格.com事故対応満足度 | 2024年版での同社の順位は圏外でした。 |
J.D.パワー事故対応満足度 | 2023年版での同社の順位は圏外(回答数不足)でした。 |
苦情(損保険協会受付分) | 2022年度の苦情件数は、ダイレクト(ネット通販)型としては普通です。 |
楽天損保に事故対応について、お勧めできそうなポイントが見当たりません。
★★★★が満点。★★は、他に魅力があるなら許せるレベル。★は、おすすめできないレベル。
補償の充実度 | ★★★ |
---|---|
保険料の安さ | ★★ |
事故対応の評判 | ★★ |
総合 | ★ |
こちらの自動車保険と比較してください。
以下で、各商品の特徴を説明しています。
『おとなの自動車保険』が主力商品です。
商品名から想像されるとおり、30〜60代をメインターゲットとしています。この年代の保険料は、他の年代と比べて安く設定されています。
とりわけ、運転する若い子どもが同居する世帯の保険料は割安です。
品質に対する評判はまずまずで、大手損保に近いレベルを期待できます。
大手損保、損保ジャパンのグループ企業という安心感もあります。ちなみに、以前はセゾン自動車火災という会社名でした。
事故対応の評判の高さが、おすすめのポイントです。
上でご案内したランキングでは、代理店型、ダイレクト(ネット通販)型をひっくるめて、事故対応でトップクラスの評判をとっています。
高い品質が評価されてのことか、ダイレクト(ネット通販)型損保の売上高トップを、ここ数年独走しています。
標準的なプランの保険料は、ダイレクト型としては高めです(代理店型より安い)。『安全運転でキャッシュバック』プランを選べば、ダイレクト型の中でも安くなります。
自動車保険の無料一括見積りサービスはいくつかありますが、以下の理由で、こちらのサービスをおすすめします。
自動車保険サイトの1社分の情報を入力すると、おもな自動車保険の保険料が図のように一覧表示されます。
その後、個々の自動車保険のホームページに移動して、さらに条件を変えて、試算をやり直すこともできます。
このサイトの利用者を対象としたアンケート調査によると、月々の保険料が平均して約25,000円安くなったそうです。
楽天損保の自動車保険の手続きは、同社のウェブサイト、電話、代理店からできます。
ただし、申込はウェブサイト(ネット申込)か代理店申込です。
ネット申込を選ぶと、インターネット割引(25%)を受けられます。
なお、楽天損保は代理店が少ないので、お近くにないかもしれません。
そのときは、電話と郵送での手続きになります。
満期日が近づいたら、継続手続きのお知らせが、郵送されます。
代理店で加入しているときは、その後に代理店から連絡があります。
また、楽天損保のウェブサイトの顧客専用ページから、継続(更新)の手続きが可能です。
楽天損保の顧客専用ページもしくは電話にて解約を申し出てください。
その後、解約の書類が郵送されてきます。必要事項を記入して、返送してください。
楽天損保の自動車保険なら、どちらも補償できます。
ファミリーバイク特約を付加すると、補償を受けられますが、対象は原動機付自転車に限られます。それ以外のバイクは、バイク保険の加入をご検討ください。
原動機自転車とは、❶総排気量が125cc以下または定格出力が1.00キロワット以下の二輪車、❷排気量が50cc以下または定格出力が0.6キロワット以下の三輪以上の車両、のいずれかです。
楽天損保のファミリーバイク特約は、人身傷害型と自損傷害型があり、補償が異なります。
ファミリーバイク特約(人身傷害)
補償内容は、下のようになります。
ファミリーバイク特約(自損傷害)
補償内容は、下のようになります。
なお、補償される人の範囲はどちらの型でも同じで、❶記名被保険者、❷その配偶者、❸同居の親族、❹別居の未婚の子、です。
自転車の補償は、個人賠償責任補償特約とファミリー自転車傷害特約との組み合わせで可能です。
個人賠償責任補償特約
この特約があると、自転車事故に限らず、日常生活に起因する偶然の事故で、他人に損害を与えたときに、金額無制限で損害賠償できます。
自転車事故の補償だけ欲しい人には、ややオーバースペックです。
ファミリー自転車傷害特約
家族が、自転車走行中にケガをしたり、歩行中に自転車と接触してケガをしたときに、定額の保険金が出ます。
保険金額は下表のとおりです。
死亡したとき | 1名につき300万円 |
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後遺障害になったとき | 1名につき最大300万円(障害の程度による) |
入院一時金 | 入院10日以上で10万円 |
入院保険金 | 入院1日につき3,000円 |
保険金額は、他社商品と比べて、やや少ないです。
なお、通院の治療費は出ません。
楽天損保の自動車保険には、ロードサービスが自動セットされています。
サービスメニューは次のとおりです。
レッカーサービスの無料の範囲は、走行距離(km)で決めている商品が多いですが、楽天損保は金額で決めています。
最大20万円まで無料というのは、十分に広いです。
なお、故障時緊急修理サービスの内訳は次のとおりです。
楽天損保独自でCMを制作するのではなく、グループ会社の楽天インシュアランスプランニングが、保険関連のCMを一元的に制作しています。
現在流されているCMに出演しているのは、女優の広末涼子さんです。