共栄火災とその自動車保険について教えてください！
共栄火災はJA共済系列の、代理店型の自動車保険です。
共栄火災はJA共済の子会社で、農協、信用金庫、信用組合などと関係が深いです。
このページでは、以下のことを解説しています。
共栄火災は安心できる会社ですか？
共栄火災はJA共済系列の代理店型損害保険会社です。
共栄火災の株主構成は、以下のようになっています（2024年3月末）。
JA共済は巨大金融機関です。2023年度末の総資産は58兆4,751億円で、国内の大手損保グループを上回っています。
共栄火災は、国内５位の損保会社です。
グラフは、おもな損害保険会社の2023年度の売上高（正味収入保険料）ランキングです。
青い棒が代理店型の損保、緑の棒がダイレクト型です。
共栄火災の売上の大きさは国内５位です。ただし、１〜４位（＝大手損保４社）と比べると、かなり見劣りします。
共栄火災の補償･サービスの充実度は？
自動車保険の補償･サービスを分析しました。
自動車保険の基本的な補償は、どの商品を選んでも共通しています。商品による差ができるのは、補強するための補償･サービスです。
下表は、共栄火災「KAPくるまる」の、おもな補償･サービスです。★印は自動セットされます。赤文字が独自性の強いものです。
| 対人賠償 |
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|---|---|
| 対物賠償 |
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| 人身傷害 |
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| 車の補償 |
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| その他の補償 |
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補足説明
消費者がプランを作成するダイレクト型自動車保険に対して、代理店型自動車保険では、プラン作成にも代理店のサポートがあります。
そのため、通常は、代理店型自動車保険の方が多機能であることが多いです。
共栄火災の顧客対応･事故対応の評判は？
評判や顧客満足度を、５つの切り口でチェックしました。
➊３つの大手顧客満足度ランキングの事故対応部門の順位と、➋損保各社が公表している実績数値にもとづく苦情発生率及び解約発生率の順位を、下にまとめました。
ピンク色の面積が広いほど優秀です。
各項目の説明
- オリコン自動車保険ランキング事故対応関連部門（2024年）
- 価格コム自動車保険ランキング事故対応部門（2024年）
- J.D.パワー事故対応顧客満足度ランキング（2024年）
- 苦情発生率ランキング代理店型部門（2023年度）
- 解約発生率ランキング代理店型部門（2023年度）
中堅規模の代理店型は、代理店の利便性にご注意を！
代理店型自動車保険では、事故対応以外の手続きでは、代理店が窓口になります。そのため、代理店の利便性が顧客満足度に直結します。
ところが、共栄火災のような中堅規模の会社は、（大手損保に比べて）代理店数が少ないため、近隣に優秀な代理店がないかもしれません。
以下は、2023年度末時点の代理店数です。
| 損保会社 | 代理店数 |
|---|---|
| 共栄火災 | 9,535店 |
| 東京海上日動 | 43,252店 |
| 損保ジャパン | 43,905店 |
代理店が遠方にあって、電話や郵送のみでやりとりすることになると、顧客対応サービスのレベルはダイレクト型自動車保険と同等になってしまいます。
代理店型の高い保険料がもったいないです。
共栄火災の保険料は高いですか？安いですか？
保険料を、代理店型とダイレクト型（ネット通販）の平均と、比較しました。
共栄火災の保険料を、７パターンの年齢と等級の組み合わせで、代理店型とダイレクト型（ネット通販）の平均と比較したのが、下のグラフです。
保険料の設定は、代理店型の中では、やや安いのですね。
共栄火災の、総合的なお勧め度はこちら！
★★★★が満点。★★は、他に魅力があるなら許せるかもしれないレベル。★は、おすすめできないレベル。
| 経営安定性 | ★★★ |
|---|---|
| JA共済系列の安定感 | |
| 補償･サービス | ★★★ |
| 特色に乏しいけれど、実用性は十分 | |
| 加入者の満足度 | ★★★ |
| 顧客満足度は良好だが、ランキングでは不人気 | |
| 保険料の安さ | ★★ |
| 代理店型の中でやや安い | |
| 総合 | ★★★ |
補足説明
代理店型自動車保険では、事故対応のときをのぞいて、代理店が私たちの窓口になります。
ご利用になる代理店の品質は、ご自分の目でしっかりチェックなさってください。
代理店型をご希望で、少しでも安くしたい人は、候補に加えてください。
共栄火災といっしょに検討した方が良い自動車保険はありますか？
代理店型なら、安定の大手損保をお勧めします。
大手損保なら、お近くに質の良い代理店が見つかる確率が高いです。
お勧めの代理店型
- 損保ジャパン
- 東京海上日動
- 三井住友海上
信頼できる代理店をご存知で、そこから加入するつもりなら、その代理店に提案してもらってください。
大手損保には、系列のダイレクト損保があります。
はじめてダイレクト型自動車保険を検討されるなら、大手損保系列のダイレクト損保を候補に加えてください。
大手損保系列のダイレクト損保
- イーデザイン損保
（東京海上グループ）
- SOMPOダイレクト
（SOMPOグループ）
- 三井ダイレクト損保
（MS&ADグループ）
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自動車保険の無料一括見積りサービスはいくつかありますが、以下の理由で、こちらのサービスをおすすめします。
- １回入力すれば、複数の気になる自動車保険の見積りが、一気に作成されます。
- 参加している保険会社数が多く、おすすめしたい自動車保険がすべて含まれています。
- 『保険見直し本舗』（全国300店舗以上）を展開する株式会社ウェブクルーによるサービスなので、安心感がある。
- サイトの利用はもちろん無料。
- サイトは使いやすく、各損害保険会社とのつながりはスムーズ。
自動車保険サイトの１社分の情報を入力すると、おもな自動車保険の保険料が図のように一覧表示されます。
その後、個々の自動車保険のホームページに移動して、さらに条件を変えて、試算をやり直すこともできます。
このサイトの利用者を対象としたアンケート調査によると、月々の保険料が平均して約25,000円安くなったそうです。