古い車の修理代を、できるだけ手厚く

古い車の修理代を車両保険で準備できるのか？ 古い車を車両保険に入れるときに注意することは？ といった疑問にお答えします。

古い車を車両保険に入れることはできますが、もらえる保険金額は、車の時価相当額（＝中古車市場での取引価格）までになります。

そのため、保険金では修理代をカバーできなくなってしまう恐れがあります。

このページでは、古い車を車両保険に入れるべきか？入れるとしたら注意点は？といった論点について解説しています。

なお、車両保険の一般的な解説は、以下のページでおこなっています。

車が古すぎて車両保険に入れない、ということはありますか？

初度登録（検査）年月から15年以上が過ぎた車だと、車両保険を付けられない可能性があります。

ある程度以上古い車は、車両保険に入ることができなくなります。どの程度古いとダメかは、損害保険会社によって異なります。

車の年齢は初度登録年月を元に計算

車の古さは初度登録年月から経過した年数で判断されます。初度登録年月は車検証に記載されています。

15年以上経過した車は要注意

代理店型自動車保険より、ダイレクト（ネット）型自動車保険のほうが、経過年数の条件は厳しいです。いくつか例をご覧ください。

	18年以上経過している車は、原則として車両保険を付けられない。
	20年以上経過している車は、原則として車両保険を付けられない。
	自家用乗用車15年超経過、それ以外は10年超経過で、車両保険を付けられないことがある。 10年超経過し、かつ車両保険金額が200万円を超える車は、原則として車両保険を付けられない。

古い車を車両保険に入れている人はどのくらいいますか？

古い車の車両保険加入率について、中立性の高い統計データはありませんが、乗用車の加入率はわりと高いようです。

損害保険料率算出機構「自動車保険の概況」（2024年版）によると、自家用車（新車･旧車のどちらも）の種類別の車両保険加入率は、以下のようになっています。

古い車の加入率は上の表よりもっと低いでしょうが、とくに乗用車は、加入率が意外と高そうです。

• 損害保険料率算出機構「自動車保険の概況」

アクサダイレクトが、自社の加入者について、車の年齢別車両保険加入率を公表しています。

アクサダイレクトの加入者だけの傾向で、なおかつ８年目までのデータしかありません。

下のグラフは、車の年齢別に、加入者全体に占める車両保険加入率を表しています（2025年4月25日現在）。

車が古くなるほど、車両保険の加入率は低くなっています。

とは言え、一番下の「７年以上８年未満」でも68.8%が加入しています。意外と高いです。

• アクサダイレクト「車両保険」

古い車に車両保険をつけるかの判断は、結局のところ、実際に見積もりをしてみるのが、近道かもしれません。

サンプルとして、初度登録から20年経過したホンダのフィット（新車価格約140万円）で、車両保険の見積もりをしました。

ソニー損保で見積もりをしたところ、車両保険はつけられました。そのときの保険金額は、次のとおりでした。

ちなみに、車両保険の保険料は年間14,540円でした。

古い車を車両保険に入れるときに、注意しておくことは何ですか？

事故以外の原因による故障の修理代は、保険からは出ません。保険とは別に、資金を確保しておきましょう。

自動車保険は、事故による損害に備える保険です。事故以外の原因による故障した場合、自動車保険は役に立ちません（ただし、ロードサービスは使えます）。

事故による故障より、事故以外の原因による故障のリスクが高いときは、保険より預貯金などを優先しましょう。

補償される事故の範囲をエコノミー（車対車+Ａ）型にするときは、商品選びを慎重にしてください。

ほとんどの自動車保険で、「一般型」か「エコノミー（車対車+Ａ）型」の２タイプが用意されています。

「一般型」は、すべての事故が車両保険の対象になります。「エコノミー（車対車+Ａ）型」を選ぶと、事故の範囲がせまくなるかわりに、保険料が安くなります。

ただし、「エコノミー（車対車+Ａ）型」の事故の範囲は商品によって差があります。できる限り、「当て逃げ」「人との接触」「自転車との接触」が対象になっている商品を選んでください。

「当て逃げ」「人との接触」「自転車との接触」の３つは、こちらがいくら慎重であっても、防げない事故です。これらを対象外にするのは危険です。

保険金額が低いときは、免責金額を指定すると、補償が薄くなりすぎてしまうかも･･･

車両保険の保険金額を決めるときに、免責金額の指定することができます。これを上手に指定することで、保険料を節約できます。

免責金額を指定すると、修理代のうちその金額までは、常にこちらが自腹を切ることになります。その分だけ保険料は安くなります。

ただし、車両保険の保険金額が低いときに、免責金額を指定すると、補償が薄くなりすぎてしまいます。慎重に判断してください。

免責金額の仕組みは少し複雑です。詳しいことは、以下のページで解説しています。

• 車両保険の入り方

商品によっては、古い車の補償を強化する特約が用意されています。とくに代理店型自動車保険が充実しています。

おもな自動車保険の、車両保険を大きくパワーアップする特約をピックアップしました。※が付いているのはダイレクト（ネット）型です。

ダイレクト（ネット）型自動車保険で、古い車を手厚く補償したいなら、こちらの商品を候補に加えてください。

上表によると、ダイレクト（ネット）型自動車保険から候補を探すなら、以下の商品が当てはまります。

• セコム損保
  
• SOMPOダイレクト
  
• 三井ダイレクト損保
  

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自動車保険の無料一括見積りサービスはいくつかありますが、以下の理由で、こちらのサービスをおすすめします。

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自動車保険サイトの１社分の情報を入力すると、おもな自動車保険の保険料が図のように一覧表示されます。

その後、個々の自動車保険のホームページに移動して、さらに条件を変えて、試算をやり直すこともできます。

このサイトの利用者を対象としたアンケート調査によると、月々の保険料が平均して約25,000円安くなったそうです。

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